スマートローンとは、スマホやPCから申し込み・審査・借入・返済までが完結できる新しいスタイルのローンです。従来の銀行や消費者金融と違い、非対面でプライバシーを守りながら利用できるのが大きな魅力です。例えば、郵送物なし・電話確認なしで進められるサービスもあり、誰にも知られずに資金を確保できます。初心者でも直感的に操作できるため、安心して利用開始できるのです。

スマートローンのメリット

安心して利用できる非対面サービス

スマートローンはすべてオンラインで完結するため、来店不要でプライバシーを守れる点が大きな安心材料です。

スピーディーな審査と即日融資

従来の銀行より審査が早く、最短即日で借入が可能です。急な出費にすぐ対応できるのは初心者にとって心強いメリットです。

管理アプリで返済もわかりやすい

専用アプリやWeb画面で残高や返済予定を確認でき、返済計画を立てやすい仕組みが整っています。

初心者が注意すべきポイント

金利はやや高め

銀行ローンに比べると金利は高めに設定されています。無計画に借りると返済負担が重くなるため注意が必要です。

延滞すると信用情報に影響

返済を遅れると信用情報に記録され、将来のローン審査に悪影響が出る可能性があります。初心者ほど「返済日を守る」意識が重要です。

まとめ｜スマートローンは初心者にこそ便利な選択肢

スマートローンは、安心して使える非対面サービスであり、スピード感や利便性から初心者に適した選択肢です。
ただし、金利や返済リスクを理解せずに利用すると後悔につながります。
だからこそ

• 利用前に返済計画を立てる
• プライバシーを守れるサービスを選ぶ
• 延滞を避ける

この3点を守れば、誰にも知られずスマートに借入が可能になります。

「支払いが遅れそう」「生活費がピンチ」
フリーターやアルバイトで働く人なら、一度はこんな不安を抱えたことがあるのではないでしょうか。

• 給料日前に生活費が足りない
• 冠婚葬祭で急な出費が重なった
• 医療費の支払いができない

収入が安定しにくい働き方だからこそ、毎月の家賃や光熱費などの固定費の支払いが遅れるリスクが現実的に迫ってきます。

① 支払いに困ったときに考えられる選択肢

短期的に使える方法

• 食費やサブスクを一時的に削減して節約
• 親や知人に相談して一時的に援助してもらう
• 自治体の制度（緊急小口資金など）を活用
• 単発バイトや副業で臨時収入を得る

「選択肢はいくつかありますが、どれも即日でまとまった金額を用意するのは難しいことが多いです。ここで焦って支払いを遅らせると、さらにリスクが広がってしまいます」

② 支払い遅延がもたらすリスク

遅延による具体的な影響

1. 家賃未払い → 最悪の場合「強制退去」につながる
2. 光熱費滞納 → 電気・ガス・水道が止まるリスク
3. クレカ支払い遅延 → 信用情報に記録 → 将来のローン審査に影響

「特にクレジットカードの延滞は危険です。『フリーター クレカ 限度額 足りない』といった悩みに直結し、信用情報に大きな傷を残す可能性があります」

③ 短期的に資金を確保する方法

消費者金融やカードローンを活用するメリット

• 最短30分で融資可能（即日対応）
• フリーター・アルバイト収入でも申込可能
• 初回契約で「30日間無利息サービス」がある場合も

「もちろん親に借りる、副業で稼ぐといった選択肢も大切ですが、現実的にすぐ必要な資金を確保できる手段として、消費者金融やカードローンは非常に有効です」

④ フリーターが使いやすいカードローン例

※金利・条件は必ず公式をご確認ください。状況や審査により利用可否・条件が異なります。

⑤ まとめ：計画的に使えば安心できる

フリーターとして働く人にとって、
「給料日前に生活費が足りない」「冠婚葬祭で急な出費がある」「医療費や家賃の支払いが遅れそう」などの悩みは身近です。
まずは節約や親族への相談、役所の支援制度を検討
どうしても必要な場合は、消費者金融やカードローンを短期利用
無利息サービスを活用すれば、利息ゼロで解決できるケースもある
「給料日前の一時的な資金不足を解決するなら、即日融資に対応した消費者金融をチェックしてみましょう」

「重要なのは計画的に使うこと。焦って延滞するよりも、短期利用でリスクを回避する方が安心です」

当サイトの返済シミュレーターは、借入額・金利・返済期間を入力するだけで返済プランを瞬時に計算できます。さらに、無利息期間の適用や繰上返済した場合の比較にも対応しており、他サイトにはない詳細なシミュレーションが可能です。

無理のない返済計画を立てるために、ぜひご活用ください。

返済シミュレーションは「借りる前」に必ず行いましょう。同じ50万円の借入でも、金利や返済期間によって利息総額は数万円～数十万円も変わります。このツールで複数パターンを比較して、自分に合った返済計画を立ててください。

カードローン返済シミュレーター

シミュレーターの使い方

STEP1：条件を入力する

カードローン会社のプリセットボタンを押すと、各社の上限金利と無利息期間が自動入力されます。手動で金利を変更することも可能です。借入額・返済期間はプリセットボタンまたは直接入力で設定してください。

STEP2：タブでシミュレーション方法を選ぶ

基本シミュレーションは毎月の返済額・総返済額・利息総額を計算します。無利息あり・なし比較では、無利息サービスでどれだけ利息を節約できるかを一目で比較できます。繰上返済シミュレーションでは、毎月の返済額に上乗せした場合に返済期間がどれだけ短縮されるかを確認できます。

STEP3：結果を確認する

「シミュレーション結果を見る」ボタンを押すと、結果カード・内訳グラフ・返済スケジュール表が表示されます。返済スケジュール表では、毎月の元金・利息の内訳を1回ずつ確認できます。

主要カードローン7社の金利・無利息期間一覧

初めてカードローンを利用する場合、多くの方に上限金利（表の右側の数字）が適用されます。シミュレーションは上限金利で行うのが堅実です。プリセットボタンは上限金利で設定してありますので、そのままご利用ください。

返済方式の種類と違い

カードローンの返済方式は会社によって異なりますが、大きく分けると以下の3つがあります。それぞれの特徴を理解しておくと、シミュレーション結果をより正しく読み取れます。

残高スライド元利定額リボルビング方式

最も多くのカードローンが採用している方式です。借入残高に応じて毎月の最低返済額が段階的に変動します。残高が減ると最低返済額も下がるため家計への負担は軽くなりますが、最低額だけで返済を続けると返済期間が長引き、利息総額が膨らむ点に注意が必要です。

採用会社：プロミス、アコム、アイフル、楽天銀行など

元利定額リボルビング方式

毎月の返済額が一定のため、返済計画が立てやすいのが特徴です。ただし返済初期は利息の割合が大きく、元金がなかなか減らないというデメリットがあります。

採用会社：SMBCモビット、イオン銀行など

元金定額リボルビング方式

毎月一定の元金に利息を上乗せして返済する方式です。元金が確実に減っていくため返済期間が短くなりやすいですが、返済初期の月額負担が大きくなります。

返済額を減らす3つのコツ

コツ1：無利息期間を最大限に活用する

プロミス・アコム・アイフルには初回30日間の無利息サービスがあります。例えば30万円を年18.0%で借りた場合、30日間の無利息サービスだけで約4,400円の利息を節約できます。当シミュレーターの「無利息あり・なし比較」タブで、具体的な節約額を確認してみてください。

なお、プロミスの無利息期間は「初回借入日の翌日」から起算されるのに対し、アコム・アイフルは「契約日の翌日」から起算される点に注意が必要です。すぐに借入予定がない場合は、プロミスのほうが無利息期間を無駄なく使えます。

コツ2：繰上返済を積極的に行う

毎月の最低返済額だけで返済すると、元金がなかなか減らず利息が膨らみます。余裕のある月に1,000円でも多く返済することで、返済期間の短縮と利息の削減につながります。「繰上返済シミュレーション」タブで効果を確認してみましょう。

例えば、50万円を金利18.0%・24ヶ月で返済する場合、毎月1万円ずつ繰上返済するだけで返済期間が約9ヶ月短縮され、利息を約4万円節約できます。

コツ3：金利の低いカードローンを選ぶ

同じ50万円を2年で返済する場合でも、金利18.0%と14.5%では利息総額に約2万円もの差が出ます。急ぎでなければ銀行カードローン（審査に1週間程度かかるが金利が低い）、急ぎの場合は消費者金融の無利息サービスを活用する、という使い分けが有効です。

シミュレーション例：50万円を借りた場合

「実際にどのくらいの返済額になるのか」を具体的にイメージできるよう、50万円を各社の上限金利で24ヶ月（2年）返済した場合の比較表を掲載します。

※ 元利均等返済方式で計算した概算値です。実際の返済額は各社の返済方式により異なります。

この表を見ると、消費者金融は金利が高めですが無利息期間があるため、短期返済なら銀行との差は小さくなります。一方、2年以上の長期返済なら銀行カードローンの方が利息総額で有利です。借入期間に合わせて選びましょう。

よくある質問（FAQ）

Q. シミュレーション結果と実際の返済額が違うのはなぜ？

当シミュレーターは元利均等返済方式で計算していますが、実際のカードローンは「残高スライドリボルビング方式」を採用していることが多く、借入残高に応じて最低返済額が段階的に変わります。また、日割り計算の端数処理なども影響するため、あくまで目安としてご利用ください。正確な返済額は各社の公式シミュレーターでもご確認ください。

Q. 無利息期間中も返済は必要ですか？

はい、無利息期間中でも毎月の返済（約定返済）は必要です。無利息期間とは「利息が発生しない」という意味であり、「返済しなくてよい」という意味ではありません。無利息期間中に返済した金額は全額が元金の返済に充てられるため、積極的に返済することをおすすめします。

Q. 繰上返済にデメリットはありますか？

カードローンの繰上返済には手数料がかからないのが一般的です。繰上返済は返済期間の短縮と利息の削減につながるため、基本的にデメリットはありません。ただし、生活費を圧迫するほどの繰上返済は避け、余裕資金の範囲で行いましょう。

Q. 返済期間は短いほうがいいですか？

利息総額を減らすという観点では、返済期間は短いほうが有利です。ただし、返済期間を短くすると毎月の返済額が大きくなります。当シミュレーターで複数の返済期間を試し、「無理なく返済できる月額」と「利息総額」のバランスが取れるプランを見つけることが大切です。

Q. 初めてカードローンを利用する場合、金利はいくらで計算すればいい？

初回契約時は各社の上限金利が適用されるケースがほとんどです。当シミュレーターのプリセットボタンは上限金利で設定してありますので、まずはそのままの金利でシミュレーションすることをおすすめします。利用実績を積むことで、将来的に金利が引き下げられる可能性があります。

Q. 銀行カードローンと消費者金融、どちらを選べばいいですか？

急ぎで借りたい場合や短期間で返済できる見込みがある場合は、即日融資が可能で無利息期間のある消費者金融（プロミス・アコム・アイフル）が有利です。一方、まとまった金額を長期間で返済する場合は、金利の低い銀行カードローン（楽天銀行・イオン銀行など）のほうが利息総額を抑えられます。当シミュレーターで両方を計算して比較してみてください。

お金を借りたいと考える瞬間は誰にでも訪れます。しかし「家族や職場に知られたくない」と不安を抱く人は少なくありません。結論から言えば、借入では「プライバシー重視」であることが極めて重要です。その理由は、余計な心配をせずに資金を確保でき、返済に集中できるからです。例えば、郵送物なし・在籍確認なしのローンを選べば、誰にも知られずに利用可能です。だからこそ、安心と信頼を優先して借入先を選ぶべきなのです。

お金を借りたいときの代表的なシチュエーション

借入は決して特別なことではなく、生活の中で誰にでも起こり得ます。なぜなら急な医療費や冠婚葬祭、教育費、さらには事業資金など、予測不能な支出があるからです。例えば、突然の入院費用を立て替える必要がある場合、時間をかけずに借入することで生活を守れます。こうした背景を考えれば、「お金を借りたい」と思う状況は日常の延長にあり、だからこそプライバシーを守りながら借入できる手段が求められるのです。

借入前に必ず考えるべき3つのポイント

プライバシー重視で借入をする前に、意識すべき要素が3つあります。第一に「返済計画」で、支払い可能額を明確にすることが不可欠です。第二に「金利や手数料」で、無理なく返せる条件を選ぶ必要があります。第三に「借入先の信頼性」で、情報管理がしっかりしている金融機関を優先すべきです。例えば大手銀行のカードローンは情報保護体制が整備されています。だからこそ、この3点を押さえることで後悔のない選択ができるのです。

借入方法の比較

銀行ローンと消費者金融

借入方法としてよく選ばれるのが銀行ローンと消費者金融です。銀行ローンは低金利で安心感がありますが、審査に時間がかかります。一方で消費者金融は即日融資が可能で、プライバシー重視サービス（郵送物なし・Web完結）が充実しています。例えば、プロミスやアコムはスマホで手続きが完結でき、職場への電話確認を避けられる場合があります。結局のところ、スピードを重視するなら消費者金融、低金利重視なら銀行という選び方が効果的です。

クレジットカードキャッシングと親族からの借入

クレジットカードのキャッシング枠は手軽ですが、金利が高くなる傾向があります。プライバシー面では請求明細に記録が残るため注意が必要です。一方で親族からの借入は金利が発生しない場合もありますが、返済が滞れば関係が悪化するリスクがあります。例えば「結婚資金を親から借りたが返済で揉めた」という事例は珍しくありません。したがって、関係維持を優先するなら金融機関を活用した方がプライバシーも守られ安心です。

失敗しないための注意点

プライバシー重視で借入しても、注意を怠ればトラブルにつながります。特に危険なのは延滞で、信用情報に傷がつき、今後の借入に大きな影響を及ぼします。また、無計画に借りすぎると返済不能に陥るリスクもあります。例えば、複数の消費者金融から同時に借入して返済が追いつかないケースは典型です。だからこそ、借入前に総額を把握し、無理のない範囲で利用することが、後悔を避ける最大の防御策となるのです。

借りた後にやるべきこと

借入は契約した時点で終わりではなく、その後の行動こそ重要です。第一に返済シミュレーションを使って、計画的に返済額を把握すること。第二に家計を見直し、支出削減や固定費の節約を実行すること。第三に副収入を得る方法を模索し、返済余力を確保することです。例えばフリマアプリで不要品を売却するだけでも資金繰りは改善できます。結局のところ、借りた後の行動次第で、借入を「一時的な助け」から「生活再建のきっかけ」に変えられるのです。

プライバシー重視が賢い借入の第一歩

お金を借りたいときに忘れてはいけないのは「プライバシー重視」であることです。その理由は、安心して利用できる環境が精神的負担を軽減し、返済に集中できるからです。例えば、Web完結型や在籍確認なしのサービスを利用すれば、周囲に知られることなく資金を確保できます。だからこそ、借入を検討する際は返済計画と信頼できる金融機関を基盤に、プライバシーを守れる方法を選ぶことが、後悔しない選択につながるのです。

次の行動へ

借入を検討している方は、まず「返済シミュレーション」を利用し、自分に合った返済額を確認しましょう。また、プライバシー重視で借入できる金融機関の比較を行うこともおすすめです。さらに、支出削減や副収入の工夫については関連記事を参考にしてください。今すぐ行動を起こすことで、安心して資金を確保し、健全な生活を取り戻す一歩を踏み出せます。

お金を借りたいと考えたとき、「本当に大丈夫だろうか…」と不安を抱える人は多いでしょう。結論から言えば、消費者金融は法整備により安心して利用できるサービスになっています。ただし、利用前に押さえておきたい疑問点をクリアにすることで、後悔しない選択につながります。

消費者金融とは？銀行やコンビニカードローンとの違い

消費者金融とは、個人向けにお金を貸し出す金融機関です。貸金業法に基づき、金融庁に登録された業者のみが営業しており、信頼性が確保されています。

一般的な金融機関との違い

銀行カードローン：低金利だが審査が長い – コンビニ系ローン：利便性は高いが条件に制約あり – 消費者金融：即日融資に強み、Web完結で秘密を守りやすい

かつて「サラ金」「街金」と呼ばれ、厳しい取り立てが問題視された時代もありました。しかし現在は法律で厳格に規制され、安心して利用できる環境が整っています。

消費者金融のメリット

即日融資が可能 – Web完結で来店不要 – 在籍確認や郵送物を抑えられるケースもありプライバシー重視

消費者金融は何歳から利用できる？

2022年4月の法改正により、成人年齢が20歳から18歳に引き下げられました。これに伴い、一部の消費者金融では18歳から利用可能です。

18歳・19歳で借りる際の注意点

ただし、18歳や19歳の場合、審査がより厳しくなる傾向があります。収入が不安定だと借入限度額が制限されることもあります。つまり、若年層が利用する場合は計画的な返済を強く意識する必要があるのです。

消費者金融を利用すると将来ローンが組めなくなる？

結論として、消費者金融を利用した事実そのものがマイナスになることはありません。ただし、延滞や債務整理などの履歴は信用情報に記録され、将来の住宅ローンやマイカーローン審査に悪影響を与える可能性があります。

影響が出る可能性があるケース

– 延滞を繰り返した場合 – 複数社から同時に借りている場合 – 借入残高が高額で返済比率が大きい場合
つまり、計画的に借りて返済を守る限り安心して利用できます。

消費者金融の金利について

銀行カードローンやフリーローンに比べると、消費者金融の金利は高めに設定されています。これは即日融資などスピードや利便性を優先する仕組みだからです。
ただし、初回利用者向けに「無利息期間」を設けている業者もあり、短期間での借入なら実質負担を軽くできます。だからこそ、利用目的と期間に応じてサービスを選ぶことが重要です。

まとめ｜後悔しないための消費者金融の利用法

消費者金融は、かつてのイメージとは異なり、安全で利便性の高いサービスに進化しています。しかし、注意点を理解せずに借りると将来の信用を傷つけるリスクもあります。

だからこそ、

• 信頼できる業者を選ぶ
• 無理のない返済計画を立てる
• プライバシーに配慮した借入方法を活用する

この3点を徹底すれば、誰にも知られず安心して借入が可能になります。

消費者金融の詳細な比較はこちら

これって故障？
今すぐ使えないの？

「これから大事な用事があるのに…」

っと諦めるのはまだ早いです。

「原因と対処法」をきちんと理解しておけば銀行のキャッシュカードを復活する可能性はあります。
また、キャッシュカードが一時的に使えなくても引き出しや預入が可能です。

しかし、使えないからといってそのまま放置しておくとそのキャッシュカードの使用期限は過ぎ、キャッシュカードの利用が停止し、お金を引き出す事が出来なくなってしまうので注意が必要です。

キャッシュカードが使えない5つの原因と7つの対処法について理解し早く復活させましょう！

キャッシュカードが使えない理由と対処法

キャッシュカードが使えない時の主な原因はこの5つです。

• 暗証番号を間違えてしまってロックがかかった
• 磁気テープやICチップが読み取りできなくなっている
• キャッシュカードの有効期限切れ
• 利用限度額の超過
• 銀行口座が差し押さえられた

キャッシュカードがつかえない時のオススメな対処法

まず結論から申し上げるとキャッシュカードを銀行のATMやコンビニATMで読み取れなかった場合、どの銀行でも、すぐにキャッシュカードを使えるように対応してもらう事は不可能です。
磁気テープを綺麗にすれば復活する可能性もありますが、あまり期待しない方がいいかもしれません。
銀行に問い合わせし、利用できるまで早くても1週間、遅い場合は3週間・・・最悪一生使えない場合もあります。


他の銀行口座にも10万、20万お金が入っているのなら問題ありませんが、もしも他の銀行通帳がなかったり、お金がない・財布の中が空っぽの場合は、
同じようにキャッシュカードが使えなくなった人が7割以上、利用している30日間無利息で借りれるカードローンか即日発行のクレジットカードを利用してお金を借りつつ、空いた時間でキャッシュカードの再発行手続きをし、新しいカードが届き次第借りたお金を完済する方法がオススメの対処法です。


他、上記の原因に対しどうしたら再度キャッシュカードの利用が出来るのか、対処方法について解説していきましょう。

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原因その1　暗証番号を間違えてしまってロックがかかった

暗証番号は一定回数間違えてしまってしまうと、自動でロックがかかってしまいキャッシュカードが使えなくなります。
もし、暗証番号を間違えてしまったのであれば、その銀行の窓口にいって暗証番号の再登録かキャッシュカードの再発行をしてください。

暗証番号の再登録

• お届印（通帳を作った際の印鑑）
• 写真付きの本人確認書類
• キャッシュカード

これらが必要になります。
また、カードの種類によっては暗証番号の再登録ができずに、キャッシュカードの再発行になってしまう場合があります。

キャッシュカード再発行

• お届印（通帳を作った際の印鑑）
• キャッシュカード
• 身分証明証

再発行の場合は基本的に上記のものが必要になります。
で、手続き完了後、7日～10日ほどで新しいカードが届けの住所に簡易書留で送られてきます。


どちらにしても銀行窓口がやっていなければすぐに対応してもらえる事は不可能です。
窓口が開いている時間なのであればお金を引き出す事は可能ですが、その場合は通帳とお届印（通帳を作った際の印鑑）も必要になります。
すぐにお金が必要の場合は「カードローン比較」をチェックし、申込の多い人気の所を利用しましょう


暗証番号が原因ではないのであれば磁気テープ・ICチップに問題がある為に使用できないのかもしれません。

原因その2　磁気テープやICチップの読み取りが出来なくなった場合

磁気テープやICチップが汚れている為に読み取りが出来ない場合があります。
汚れが気にならないレベルでも、何度も何度もATM等でカードリーダーに読み取られていると磁気部分に細かい粒子が付着している場合があるのでクリーニングしてみましょう。


最初の磁気テープやICチップが読み取りしてくれない場合は、カードの表面を乾いたハンカチなどで優しく拭きとってみてください。
磁気テープの場合ならシャーペンやえんぴつの後ろにある消しゴムで十分なのでその消しゴムで丁寧にこすってみましょう。


もし、それでも読みとってくれない場合は、キャッシュカードの磁気テープやICチップに不具合が生じている可能性が非常に高いです。


なので、下記のものを持って銀行窓口に行き、再発行の手続きをしてもらう必要があります。

• お届印（通帳を作った際の印鑑）
• キャッシュカード

こちらも、暗証番号の時と同じように窓口がまだ対応しているのであればお金を引き出す事が可能です。
※通帳とお届印（通帳を作った際の印鑑）が必要


スーパーICカードの場合は3週間のお届け、それ以外のカードは7日から10日位かかりますので磁気テープやICチップの読み取りが出来ない場合すぐに対応する事が出来ないのが現状です。


もし、窓口がまだ開いている場合であればお届印とキャッシュカードがあれば窓口で引き出しできますが、
それが難しいのであれば一時的にカードローンを利用して現金を確保するしか方法はありません。

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原因その3　キャッシュカードの有効期限切れ

銀行は長期期間利用しない口座を犯罪等に利用させないようにする為、以下の条件になった場合口座利用を停止または解約する場合があります。

1. 最後の入出金から利息決算以外の入出金が5年間無く、残高が1,000円以下の普通口座または貯蓄預金口座
2. 残高に関わらず、利息決算以外の入出金が10年間無い普通口座または貯蓄預金口座

ですので、これから銀行に問い合わせしたとしても利用する事が出来ない場合もありますが、念のため電話で新カードを発行できるか問い合わせしてみるといいでしょう。

原因その4　1日に利用できる限度額まで引き出してしまった

銀行によってキャッシュカードには1日で引き出しや振込に限度額が設けられています。
その限度額を超えての利用は出来なくなりますので、限度額を超えた場合は翌営業日まで待つしか方法はありません。

原因その5　銀行口座が差し押さえられた場合

滅多にある事ではないので図にも載せませんでしたが、
地方税や保険料などの滞納による差し押さえや、民事訴訟などで敗訴し支払い命令があったのにも関わらず無視をし強制執行された場合、または振り込み詐欺など他人に悪用された場合にキャッシュカードを差し押さえられたり凍結される場合があります。


これらの場合は、銀行に申し入れしてもすぐに利用できる可能性は殆どありません。
税金であれば税徴収担当課であったり、訴訟であれば弁護士、振込詐欺などであれば警察にまずは相談するようにしましょう。

まとめ

銀行キャッシュカードが使えない場合はそれぞれの原因に対し、

• 利息0円で借りられるカードローンの利用
• 暗証番号の再登録
• キャッシュカードの再発行
• キャッシュカードのメンテナンス
• 新カードの発行
• 翌日まで待つ
• 差し押さえの解除を行う

これら7つの方法で対処する事が可能です。
しかし、キャッシュカードのメンテナンス以外は時間がかかってしまう事が多く
暗証番号の再登録や限度額までの利用であれば翌日には再利用する事が可能ですが、
キャッシュカードの再発行等になると、最悪1週間2週間使えない場合があるという事を覚えておきましょう。
※差し押さえの場合、永久的に利用できない場合があります

今すぐお金が必要な場合の解決策はこの2つ

今すぐお金が必要の場合、自宅に帰る余裕があれば自宅に戻り窓口にいけば現金を引き出し出来る事が可能です。
しかし、自宅に戻った場合に銀行が閉まってしまう場合や、旅行中・出張先の場合は家に戻るなんて事は不可能ですよね。


クレジットカードがあれば、そのクレジットカードで支払ったりキャッシングする事も可能ではありますが、
クレジットカードに対応している所はコンビニや大手スーパーやデパートなら問題ないかもしれませんが、
都心以外だとそこまで多い訳ではありませんし、クレジットカードのキャッシングは手数料がかかりますし、翌月1回払いにしても利子がかかってしまいます。
現金は不要・キャッシングではなくショッピングや食事をクレジットカード一括払いで利用するのであれば、唯一「即日発行」ができるACのマスターカードがオススメです。

キャッシュカードが使えない人に利用されているクレジットカードやカードローン

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お金を借りたいって思っているけど、必要なものや条件をよく知らずに申込している人がよくいます。
筆者も初めて金融機関でお金を借りる際はまったくルールを知らず、消費者金融5社を1日で申込してしまい審査にどれも通らなかったことを今でも覚えています。

今回はこのような失敗をしないよう、お金を借りる際に必要な条件や注意点について解説していきたいと思います。

お金を借りる条件として覚えておいてもらいたい10つのこと

お金を借りる条件として絶対に覚えておくべきことは以下の通りです。

• 就業している事
• 常に連絡が取れるよう電話を持っている事
• 本人確認書類を持っている事
• 50万円を超える場合、収入証明書（源泉徴収票や給与明細）が必要
• 成人以上～65歳以下であること
• 過去に支払い遅延や債務整理（自己破産や任意整理）の履歴がないこと
• 複数の金融会社から借りていない事
• フリーローンや消費者金融、一部のカードローンは年収の1/3を超える借金がないこと
• カーローンの場合
• 銀行の場合は使用目的がはっきりしていなければ利用できない

一つずつ詳細に説明していきましょう。

就業している事

お金を借りる際に学生ローンなどを除けば就業していることが必須条件となります。
なぜなら借金は最終的に返済しなくてはいけないからです。

また安定的に返済されることを望んでいるため就業1年以上といった条件がある場合が基本となります。

常に連絡が取れるよう電話を持っている事

審査を早くすすめるためにも常時連絡が取れることも大事です。

万が一返済出来なくなった時、連絡する手段が絶たれると、貸主としては「返済できないから、電話に出ないのでは？」と思われてしまいます。

数年前まではお金を借りる際に必要な情報として電話番号は家の固定電話が基本でした。

最近では、携帯電話やスマートフォンの普及により固定電話じゃなくても審査が通らないということは無くなりました。

本人確認書類を持っている事

お金を借りる際には申込人が本当にその人であるかどうかも証明できないといけません。

最近では基本的に顔写真付きの証明書である運転免許証やパスポート、写真付きマイナンバーカードを求められることが多くなってきました。
写真付きの身分証明書が無い場合でも、他の証明書（健康保険証と公共料金領収書など）との併用で認められるケースもあります。

もし写真付きの身分証明書がない場合でも諦めず事前に問い合わせしておきましょう。

50万円を超える場合、収入証明書（源泉徴収票や給与明細）が必要

お金を借りる際に必要な要素の一つとして返済能力が挙げられます。

返済能力＝就業していることが最低条件となっている所が多いですが、申し込み金額が50万円を超える場合、基本的には収入証明書が必要です。

収入証明書は一年間の収入を証明するものですから、収入の安定性はもちろんのこと勤務先などもこれ1枚で金融側は把握することができます。

消費者金融での借り入れでは総量規制（年収の1/3までの借り入れ制限）があるため、必ず50万円を超える場合に必要となりますので注意しておきましょう。

成人以上～65歳以下であること（未成年の場合は保証人が必要）

個人ローンではあまり長期の返済になるような商品（高額ローン）は住宅ローン以外ではありません。
返済期間が長ければ長いほど、それだけ債権者側のリスクも大きくなります。
そのため申込人の借り入れ時の年齢というのは重要な審査項目となってくるんです。

過去に支払い遅延や債務整理（自己破産や任意整理）の履歴がないこと

過去に支払いの延滞や債務整理の経験がある場合は注意しましょう。

借金の基本原則はやはり返済能力です。
過去に延滞や債務整理経験があるといくら現在の収入が高くとも、返済能力に問題があるとみなされ借り入れの審査にはまず通らないでしょう。

複数の金融会社から借りていない事

複数の金融機関から借り入れがある場合も注意が必要です。

過去に多重債務問題が起きたことや、最近のよりいっそう厳しくなった総量規制などの観点から多くの金融機関から借り入れしていると新規の借り入れは厳しくなってきています。

またその情報は信用情報機関によって把握されていることから申し込み時に嘘をついてもバレるでしょう。

フリーローンや消費者金融、一部のカードローンは年収の1/3を超える借金がないこと

ローンには主に銀行系ローン商品と消費者金融系ローンの二種類があります。

後者の場合は、総量規制と呼ばれる収入の1/3までしか借りれません。

また最近では、一部の銀行でも自主規制という形で総量規制が導入されていることも少なくありませんので借り入れと収入の比率も審査において重要な項目となります。

カーローンの場合

銀行系ローンでかつ車を買うローンである場合は、申込金額が年収の半分くらいが目安と言われています。

これには銀行サイドでも明確な理由はありませんが車のローンの場合は見積書や領収書の徴求、貸付時と同時に振り込みなどの流れを拘束するケースが多いです。

貸付時から目的まで流れを把握できることから管理しやすいのも理由の一つでしょう。

銀行の場合は使用目的がはっきりしていなければ利用できない

先ほど借り入れには銀行系ローンと消費者金融系ローンの二種類があることを述べました。そしてとくに銀行の場合は使用目的まで管理することが特徴的です。

a.事業資金のため
b.住宅ローン
c.車ローン
d.教育ローン
e.カードローン
f.プライダルローン
g.おまとめローン

主な目的としては上記のとおりです。

事業性資金に関わるかどうかという点は、銀行としては非常に厳密に見ています。

事業性資金と生活費決済資金が一緒になりやすい個人事業主はとくに気をつけておきましょう。

これだけ銀行が気にする理由としては貸付に対するリスクとそれに見合った金利の設定をするため、効率的に回収管理するため（返済が滞るようであればおまとめやリスケなど商品によって出来る場合と出来ない場合があるため）、昨今年々厳しくなるコンプライアンスのためなどが挙げられます。

お金を借りる条件に関する注意点

さてこれまで借り入れは返済能力が重要だと説明してきました。
この返済能力も金融機関によって審査の度合いにばらつきがあります。

専業主婦や年金受給者別のローンもある

専業主婦や年金受給者といった返済能力が低そうに思える方々でも借りられる場合があります。

専業主婦の場合は配偶者の収入を見込まれ認められるのです。

年金受給者の場合、年齢制限内であれば審査を受けることは出来ますが、年金受給者の場合は金融機関とその商品によって審査難易度はまちまちです。

年金以外の収入があるかどうかも審査のポイントとなります。

過剰融資が問題になっており銀行カードローンの審査は厳しくなっている

今までは消費者金融のみで行われていた総量規制ですが、最近では銀行系ローンでの債務整理者が増えてきたことから自主規制という形で実質総量規制が導入している銀行が非常に増えてきました。

そのため銀行系カードローンでの審査は以前に比べて厳しくなっていると思っておきましょう。

国や市役所からお金を借りる方法もある

銀行や消費者金融の借り入れの仕組みを説明してきました。

しかし借り入れ商品は銀行や消費者金融だけではありません。

実は国や市役所でも福祉貸付制度や支援金という形で借り入れすることも出来るのです。

消費者金融系商品のように、手軽でスピーディーに借りれる事ができないのはデメリットですが、低金利であったり相談に行けば柔軟な対応をしてくれたりするメリットがあります。

その他の支援など手厚い対応をしてくれるので、申し込みから入金までに1～2か月と時間がかかっても大丈夫なようであれば、国や市役所の制度を利用して借りることをオススメします。

お金を金融機関や銀行から借りる時、自分のステータス的にはもっと借りれるはずなのに、審査に通るはずなのにと思っていても、全然借りる事が出来ない・融資額が少ないなんて事は多々あります。
筆者の私も年収1,000万超えているのにも関わらず審査した結果、10万円しか借りれない・審査に通らないということもありました。

今回、私と同じように「借金がないのに審査に通らない、想定以上にお金を借りる事ができない」といった人が絶対に覚えておくべきの、金融機関でお金を借りる時に覚えておくべき限度額や総量規制についてお話していきたいと思います。

総量規制対象の消費者金融やクレジットでは限度額を超える借入は不可能

消費者金融は銀行などに比べるといくらか審査が甘く借りやすいのが特徴です。

しかし総量規制と呼ばれる借り入れ金額の上限が決まっているのです。
一般的には年収の1/3が上限となっております。

これは2000年代に債務整理者の増加や行き過ぎた取り立てなどが横行したために、債務者保護の観点から導入されたものです。

限度額は職業や配偶者/子供の有無、居住ステータス、他社からの借入有無によって変わってくる

本来借金をしている人々を守るための、規制である総量規制ですが実は全員が全員収入の1/3まで借りられるとは限りません。

他社ですでに借りている場合や著しく返済能力が乏しいと審査された場合は、金額が低かったり、まったく借りられないなんて可能性もあるでしょう。

また借金は基本的に返済してもらってはじめて契約が終了します。

そのため安定的に返してもらわないと貸す側は困りますよね？

債務者の職業や年齢など安定的な返済の要因となる項目の評価が低いとリスクが高いとされ、総量規制を大幅に下回る金額しか借り入れが出来ない場合ももちろんあります。

総量規制とは？

総量規制の対象となる融資には、主に消費者金融で借りたお金に加えクレジットカード会社で借りたお金クレジットカードのショッピング枠などが含まれます。
これらをすべて合算して年収の1/3までとなっています。

総量規制対象外の借金

それでは逆に対象とならないのはあるのでしょうか？

主に完全銀行系のローン商品。

たとえばカードローンや車のローンです。

他には不動産・有価証券を担保にした借入として住宅ローンなどです。

また個人事業主の事業性のローンは含まれません。
そして事業性ローンの場合も総量規制の対象外となります。

個人事業主の場合も総量規制対象外にあたりますが、個人事業主の場合は生活費と事業性決済資金が一緒になっているケースが非常に多く、場合によっては不明確なため審査が厳しくなるのがほとんど。

銀行は総量規制対象外だけど問題点あり

銀行系のローン商品は総量規制対象外ですが、近年銀行系ローン商品を利用した債務整理案件が消費者金融に比べると非常に増えてきている傾向があります。

最初は消費者金融で借り入れをする人が多かったのに対して、消費者金融の総量規制後に銀行系ローンへと人が流れた現象が理由の一つです。

また、法人向け融資より個人への融資の方がリスクが少ないことから個人向け融資に過剰になったのでしょう。

過剰融資が問題で審査が厳しくなっている

銀行系ローン商品を使い債務整理が増えている点から以前より審査が厳しくなってきています。

すでに銀行系ローン商品を使っている場合に、さらなる追加で融資が審査に影響してくるといったような具合です。
銀行によってはプロパーと組み合わせて柔軟に対応してくれるところもありますが、今後は総合的な観点から少なくなっていくことでしょう。

銀行によっては自主的に総量規制ルールを設けてる

今までは消費者金融系商品が総量規制の対象でしたが、銀行でも自主規制という形で実質総量規制を導入している銀行もあります。

銀行はコンプライアンス遵守を義務付けられているため、今後はどの銀行でも基本的には自主規制がよりいっそう強まっていくことが予想できます。

おまとめローンも総量規制対象外

なお消費者金融などのおまとめローン自体は総量規制対象外です。

これは債務者保護や債務者の負担軽減を国が推奨しているからです。
ローンをまとめると返済期間が延びることが多いものの月々の返済額が減ります。

返済期間が延びる分最終的な支払い総額は支払い利息が増えるためデメリットです。

そしておまとめローンの適用後は通常通り総量規制対象のローンとしてみなされるので、新たに借り入れをする場合や再度おまとめする場合は返済が進まないと厳しいでしょう。

また、おまとめローンなどの形態の場合、実質的にいわゆる条件変更と同じため保証料や手数料が新たに発生する可能性がある点ありますので注意です。

地方銀行はまだ自主規制したばかり

今後は多くの銀行で導入されることが見込まれますが、自主規制による実質総量規制の動きは地方銀行ではまだ動き始めたばかり。

地方銀行は本来地元の発展のためにできた金融機関です。

中には自主規制が緩かったり審査によっては自主規制以上使える場合もあるので、まずは相談してみるのもいいかもしれません。

多くの金額を借りるコツとして地方銀行などではその銀行での取引振りなどが見られることも多いのが事実。

たとえば固定性預金が多かったり、職業が世間一般的に恵まれていたりしていた場合です。
今まで何度もその銀行での取引を行っていた場合も優遇されることがありますので、とくに銀行の営業担当が回ってくるような場合は直接交渉できるので一度相談してみるのも手かもしれません。

今現在、金融庁の発表だと平成28年3月末の時点で消費者の借入件数が20,503,167件です。
平成28年の人口は126,933,000人とされていますから、1人あたり1.5件借入していると多く見積もったとしても9人に1人が借入しているんですよね。
お金を借りるということに対し、どうしても後ろ向きな考えになりがちですが現代の日本経済では致し方のないことです。
※参考サイト:業態別貸付件数、1件当たり平均貸付残高（平成28年3月末)
人口推計（平成28年10月1日現在）

今回、不安な気持ちを払拭するため、お金を実際にどんな理由・心理で借りているのかを調査してきました。
それぞれ借りる目的・理由に合った、オススメの借り方とメリットやデメリットを滝澤が、まとめましたのでぜひ借りる際に参考にしてくださいね。

公共料金が払えない

ついつい交際費や趣味にお金を使いすぎてしまい公共料金の引き落とし分を忘れていて支払いが出来ない。

オススメ：銀行口座セット型カードローン
メリット：やりくりすべてを生活費引き落とし口座で管理できる
デメリット：以前より利用可能金額が増えるので使いすぎに注意

車を購入したい

社会人になり働き出したり結婚して家族が増えると何かと便利な車です。なかなか一括現金支払い出来る余裕のある方や勇気のある方も少ないものです。

オススメ：金融機関提携自動車ローン
メリット：金融機関提携だと低金利での利用が可能
デメリット：金融機関の審査が多少煩雑

学費が払えない

今や大学や専門学校へ行くことが当たり前な時代。計画していてもついつい学費が払えないことがあります。

オススメ：さまざまな機関（地域、学校、銀行など）提携の学生ローン
メリット：今現在の生活に支障を一切きたさない
デメリット：返済開始後安定な職に付けない場合は返済に苦労する

奨学金の支払いが払えない

不景気による生活の不安定の中せっかく借りた奨学金。なかなか支払いが計画的にいかないこともしばしばあります。

オススメ：一時的にしのぐのであれば銀行口座セット型カードローン。長期的に及ぶ場合であれば銀行提携型多目的個人ローン（さらに深刻な場合は奨学金の見直し要検討）
メリット：カードローン・多目的ローンは使用用途の明記が不要
デメリット：返済が長期に渡る場合はさらに返済負担が増える

携帯代が払えない

生活費は毎月固定でかかります。中でも利用頻度によって上下するのが携帯電話のサービス使用料金。

オススメ：消費者金融提携カードローン
メリット：即日で借りられる
デメリット：借り入れ利息が非常に高い

生活費が足りない

生活費には家賃や光熱費などの固定費用と食費、冠婚葬祭、趣味、交際費など上下する変動費があります。

オススメ：銀行提携カードローン
メリット：すぐに利用でき使用使途が自由
デメリット：以前より利用可能金額が増えるので使いすぎに注意

住宅ローンが払えない

計画的に借りたはずの住宅ローンですが、10年20年と続くと日々の生活や社会的事情は変わってくるものです。

オススメ：住宅ローン借り換え（要交渉）
メリット：借り換えを機に返済スケジュールを変更できる、返済利息が大幅に減る場合がある（基準は返済残高1,000万以上返済期間10年以上）
デメリット：交渉ができない人にとっては、メリットがほとんどない場合がある（抵当権設定費用や借り換え手数料を含めた総額で考える必要がある）

病気・けがをして支払えない

病気やけがは注意していてもなかなか予期出来ないもの。
そして長期入院や治療が必要になってくると費用が気になるものです。

オススメ：知人や家族に借りる
メリット：入院や治療中で身動きができなくても資金調達ができる
デメリット：トラブルになった場合は面倒

結婚式のご祝儀が支払えない

友人や親族などの結婚式ですが余裕の無い月に式があると苦しいものです。ご祝儀以外にもいろいろ費用が掛かる場合があります。

オススメ：銀行提携型カードローン
メリット：すぐに利用でき使用使途が自由、繰り返し使えるので足りない場合は追加で使える
デメリット：以前より利用可能金額が増えるので使いすぎに注意

葬式のご香典が支払えない

葬式は急に訪れるものです。日々の生活だけでも苦しいのに急な出費はさらに苦しいものです。

オススメ：消費者金融提携カードローン
メリット：即日で借りられる場合が多い
デメリット：借り入れ利息が非常に高い

旅行費・遊興費・交友費・交際費が支払えない

日々の生活費などのやりくりで旅行や遊びに行く余裕がないということもよくあります。

オススメ：銀行提携型多目的個人ローン
メリット：資金使途が自由
デメリット：審査があり多少手続きがあるので支払いまで日数がない場合はスケジュールがタイトになる

ゲームのガチャを支払いたい

ガチャなどのゲームをしているとついつい使いすぎたりします。

オススメ：携帯電話キャリア提携クレジットカード
メリット：携帯料金に上乗せする形での支払いになるので管理が楽
デメリット：利用障壁が非常に低いので使いすぎに注意

デート代が足りない

事前に十分に用意していてもデート中はついつい使いすぎてしまうものです。

オススメ：消費者金融個人カードローン
メリット：最速・即日で借り入れができる
デメリット：金利が非常に高い

家賃・黒針費用が払えなかった

生活費がいつもより高くなってしまったり不安定な収入の場合家賃に困ることも多々あります。

オススメ：大家さんに相談（延納や分割支払い）
メリット：事前に相談することで事態が悪化した際の大家さんの対応が違う
デメリット：心理的に相談しにくい

ギャンブル（パチンコ・競馬・スロット）でお金がなくなってしまった

ギャンブルはついつい手元資金以上に使いすぎてしまいます。

オススメ：消費者金融個人ローン
メリット：最速で即日の借り入れができる
デメリット：金利が非常に高いため使いすぎに注意

分割購入した物の支払いができない

今やクレジットカードやローンを組むことは当たり前な時代です。計画的に過ごしていても支払いを忘れてついつい足りなくなることがあります。

オススメ：銀行提携多目的個人ローンでまとめる
メリット：複数の借り入れ一本化することで月々の返済負担が減る
デメリット：もともとの返済金額が大きいほど返済期間が伸びるため支払い利息は増える

事業資金が足りない

商売をしていると突発的な資金や運転資金に困ることが日常茶飯事です。

オススメ：消費者金融系経営者専用事業性ローン
メリット：他の融資より審査は多少甘い
デメリット：借り入れ利息が高い場合が多い

育児費用が足りない

日々の生活費に加え子供ができると予想外の出費も多くかかります。

オススメ：公的機関の補助金や手当・金融機関の借り入れ制度を利用
メリット：補助金や手当は申請するだけで受け取ることができる
デメリット：自治体によって内容が少し違う・手続きが多少煩雑

趣味（ファッションなど）の支払いが足りない

趣味などの緊急性のない支払いが足りなくなるということもあります。

オススメ：個人クレジットカード
メリット：現金を使わないので管理が楽で実際の引き落としは翌月か翌々月
デメリット：支払い時期を延ばせるが支払いすることには変わりないので使いすぎに注意

交通事故を起こした場合に弁償代金を支払う場合

事故やトラブルは気を付けていても避けられないもの。弁償代金も急に必要になってくることもあります。

オススメ：損害保険契約者貸付（加入者に限る）
メリット：契約金額の範囲内ですぐに借り入れが可能
デメリット：契約内容に制限がかかる場合や解約の際に返戻金が少なくなる場合がある

脅迫を受けている場合

主に友人などからの借り入れの場合にストーカーや執拗な取り立てなどはニュースで頻繁に見かけます。

オススメ：以後の支払い見込みがある場合は消費者金融提携カードローンなどでしのぐ
メリット：最速で即日の借り入れが可能
デメリット：以後返済余地が無い場合さらに借金が増えるので返済不可能になる可能性が高い

彼氏・彼女の浪費したお金を返済する

付き合いが長くなると大切なパートナーが、ついつい使いすぎてしまったお金の工面をする必要が出てくる場合も出てきますよね。

オススメ：銀行提携多目的個人ローンでまとめる
メリット：月々の返済負担が減るためとりあえず生活を立てなおすことができる
デメリット：借り入れ送金額が多いと返済期間が長くなり支払い利息が増える

離婚してお金がなくなった

離婚をして慰謝料をとられたり月々の返済負担が発生してしまうことがあります。

オススメ：公的な借り入れ（生活福祉資金貸付や生活支援給付など）
メリット：低金利であり生活費の工面などで困窮した場合自立するまでサポートを受けられる
デメリット：審査が厳しめであり手続きも煩雑

盗難にあったり財布をなくしてしまった場合

最近では日本でも盗難やひったくりなど頻繁に起きるようになりました。いつそんな目に遭うかわかりません。

オススメ：（身分証明書の再交付手続きを行ったうえで）消費者金融カードローン
メリット：最速で即日の借り入れが可能
デメリット：金利が非常に高い

滞納している税金の支払いに困っている

生活に困窮し税金の支払いまで回らないという話もよく聞きます。そして最近では滞納者に対する厳しい処分が強化されていることも事実です

オススメ：延納・分割納付などの相談
メリット：事態がこれ以上悪化しない・実質リスケができる
デメリット：とくになし

株や投資のための資金が足りない

収入に対し、多く割り当てて株や投資をしている人は資金が足りなく場合が非常に多くあります。

オススメ：レバレッジ取引
メリット：所有金融資産以上の取引が可能
デメリット：成功した場合は高配当だが失敗した場合の損害も多く非常にリスキー

給料が入らなかった

勤め先が個人経営だったり自身が経営している場合や、ブラック企業の場合は給料が実際にもらえない、先送りにされる事が多々ありますよね。

オススメ：一時的であれば消費者金融カードローン
メリット：最速で即日借り入れが可能
デメリット：借り入れ金利が非常に高い。そして給料が出ない場合続くことが多いのでそれに応じて借り入れ金額が多くなる可能性がある

両親や知り合いがお金を貸してくれない

両親や知り合いがお金を貸してくれなくてもどうしても必要な場合もあります。そのようなときはどうすればよいでしょうか。

オススメ：消費者金融提携個人ローン
メリット：最速で即日の借り入れが可能
デメリット：利息が非常に高い、両親や知り合いに知られることがない

パソコンや携帯電話の修理費用が払えない

最近ではパソコンや携帯電話は生活に必須なアイテムです。そんな機械が故障した際に予想外に金額が張ったなんてこともあるのではないでしょうか？

オススメ：金融機関提携多目的個人ローン
メリット：資金使途が自由
デメリット：手続きが多少煩雑なため支払い日から逆算してあらかじめ手続きをすることが必要

お金に困った時に助けてくれるのは親

多額のお金を借りる時、銀行の審査に通るには、それなりの社会的な身分と収入がないと借りることができません。

そんな時に、一番、頼りになって、親身になって考えてくれるのは親です。

親に相談をし、納得させることができれば、多額のお金を貸してもらえる可能性があります。

今回は親からお金を借りる前にノウハウや注意点についてお話です。

ぜひ、参考にしてくださいね。

親からお金を借りる理由について考えよう

親からお金を借りるのは、なぜでしょう？

ギャンブルなどに使用するなど、親に後ろめたい気持ちで借りるお金なら、後のトラブルの原因になるので、諦めて改心すべきです。

逆に筋の通った理由でお金を借りる場合はどうでしょうか。

この場合は、素直に正直に話してみるのが一番です。

両親に激怒されるかもしれませんが、後のことを考えると心の負担が軽くなり、親との修復が見込めるので、素直に告白するのがよいでしょう。

でも、親には素直にいえない、きっと理解してもらえずお金を借りることができないという場合はどうするべきか？

親にお金を借りるために、言い訳を考えなくてはなりません。

親からお金を借りる際の言い訳2選

親にお金を借りる際の言い訳についてまとめてみたので、ぜひ参考にしてみてください。

予期せぬ急な出費が発生したことを伝える

• 今月、結婚式が重なってご祝儀が必要だから貸して
• 友達の出産祝いに必要なの
• 友達が倒れてお見舞いを持っていきたい

親が納得する理由をねつ造する

• 「就職活動をしていて、アルバイトをする暇がない」
• 「勉強が忙しくて、アルバイトをする暇がない」

親は、あなたのことを信頼してお金を貸してくれます。

あなたのことが可愛いからです。

そんな親の気持ちを踏みにじることがないよう、本来は素直に自分の非を打ち明けるのが基本。

親を泣かせることがないよう、不当な理由で借りたお金ならなおさら、きちんとお金を返していきましょう。

親からお金を借りると、贈与税が発生する！？

親からお金を借りれば、利子をつけずに元本だけ返せばよいので安心と思う人がいるかもしれません。

実は、それは間違いです。

多額のお金を貸してもらった場合、贈与税を支払わなければなりません。
では、どんな時に贈与税は発生するのでしょうか。

贈与税は、相続税法による規定で、一年間（1月1日～12月31日の間）で一人につき、110万円までの贈与が非課税とされています。

つまり、一年間で110万円以上のお金を親にもらってしまうと、贈与税が発生するという訳です。

では、親からお金をもらうのではなく、お金を借りるのはどうでしょう。

これも、相続税法の規定により、親からお金を借りた際の利子に相当する分が、一年で110万円を超えた場合、贈与税がかかります。

本来、銀行で借りた際に発生する利子分を、払わずに親からもらい受けたということになるので、贈与税が発生するという訳です。

親から多額のお金を借りる際は、金銭消費貸借表を作成しておき、毎月、銀行で記帳し、借金を支払っている証拠を残しておけば、後から高額な税金を請求されずにすみます。

お金は身内でも、骨肉の争いに発展するなど、多額であればあるほど恐ろしいものです。

兄弟間でも、一方にだけ多額のお金を貸したというと、もう一方はいじけて、その後の人間関係を脅かす可能性もあります。

親だから気軽に借りれるとは思わずに、自分の今後の人生を考えてから、借りるようにしましょう。