topbanner

  • karikae
  • bank
  • finance
  • hensai
  • bank
  • sokujitu



全国190以上の銀行や消費者金融の中から、カードローン選びで後悔しないよう9つの比較方法で徹底的にどのカードローンがいいのか調べました。

フィナンシャルプランナー:滝澤フィナンシャルプランナー:滝澤

自分にぴったりなカードローンを見つけましょう!まずは上記の項目からお選びください!




カードローンを賢く使う!比較する前に知らないと損する6つのポイント

フィナンシャルプランナー:滝澤

カードローンを比較・検討する前に下記の6ポイントを要チェック!

  • 下限金利でカードローンは選んではいけない
  • 申込資格を公式サイトでチェックしてから申込しよう
  • 月々の最低支払額がいくらからなのか確認
  • 申込は最高3社まで
  • 審査に対応してくれる時間をチェック
  • ATM手数料が無料な金融機関を利用しよう

下限金利でカードローンは選んではいけない

kinri

カードローンの金利は「5%~20%」と幅があったり一律で「15%」と設定されています。

この5%~20%のうちの5%とは下限金利と言われていて、基本的にはその金融で最高限度額の融資枠を利用してもいいと認められた場合に適応される金利です。

20%の方はというと上限金利と言われていてその金融の最低限度額で融資を認められた場合に適応されます。

つまり、はじめてその金融機関でカードローンを利用する人に適応されやすい金利という事です。

今勤めている会社で長く働いており、収入は安定、住んでいる所も何年か変わっていない、他事故情報が全くないといったステータスの高い人であれば融資額の増額し金利も下がりますが、それこそ大手企業の部長クラスじゃないとまず最初から下限金利あたりで審査が通るといった事はありえませんから、下限金利を見て低いから借りようとは思わない事です。

それよりも、自分が今どれくらいお金が必要なのか?高額融資じゃないのであれば無利息で借りられる消費者金融といった感じで金融機関を選ぶようにしましょう。

申込資格を公式サイトでチェックしてから申込しよう

qualification

「金利が安い」「銀行だから安心」「即日融資可能」だから即申し込み!といったような申込資格を確認しないで申込すると痛い目に合う場合があります。

その金融ではパートやアルバイトは利用不可能かもしれませんし、学生、専業主婦や年金受給者が不可のところもあるでしょう。

また、銀行カードローンは銀行からお金を借りますが、審査自体は消費者金融や信販系会社といった保証会社が行います。

つまり、借りようと思っている銀行の保証会社である消費者金融や信販系会社で返済が滞っている場合審査に通る事は不可能という事です。

他にも地方銀行や信用金庫の場合、その銀行の営業区域じゃないと利用不可という場合もありますし、前年度の収入が申込資格のラインに達していない為に審査が通らないという事もありますから、公式サイトの申込資格の欄をよくチェックしてから申込するようにしましょう。

月々の最低支払額がいくらからなのか確認

借り入れで失敗する人に多いのが、お金を借りてから返済をどうしようか考える人です。

自分の収入が今どれ位で、生活費にまわすお金など毎月の出費はいくらかかるのか、毎月借りたお金の返済に充てられるお金はいくらなのかを借りる前に計算しておきましょう。

そして、生活費等を圧迫しない程度に返済額を定め、自分が設定した返済額でも借り入れできるのか金融機関の公式サイトシミュレーターでチェック。

このシミュレーションをやらない場合、返済が滞ってしまったり、返済に圧迫されて生活が苦しくなってしまう可能性が高くなってしまいます。

先にシミュレーションしておくと、本当に生活費等を圧迫せずに返済していけるのか?

いつ完済できるのかを借りる前から把握する事が出来るので、返済について適当な考え方にはならないですし、甘えが無くなります。

また、ゴール(完済)が明確にわかっていた方が借入する前の不安も解消されるので無くなるので絶対にやっておきましょう。

当サイトで申込の多いアコムプロミス新生銀行カードローン レイクなどでもシミュレーターは用意されていますので借りる前に月々の支払いはいくらから可能なのかシミュレーションしておきましょう。

申込は最高3社まで

kinyuhukusu

はじめてカードローンを利用するがよく失敗するのが「何社も短期間で申込してしまい、申込みブラックになってしまう事」です。

数撃ちゃ当たる戦法でどこか1つは審査を通す事が出来るだろうと沢山の金融機関に一度で申込してしまうと、消費者金融・信販系・銀行など全ての金融機関の申込情報や借入情報を管理している信用情報機関にデータが残りますから
「こいつは怪しい」「複数の金融機関で申込するほど切羽詰まっているのでは」と思われてしまい、審査は100%通すことが出来なくなります。

これを申込みブラックといい、申込ブラックになってしまうと最後に金融機関で審査をした日から半年の間お金を借りる事が出来なくなってしまいますので、どれだけ多くても半年の間で「3社」以上申込しないようにしましょう。

審査に対応してくれる時間をチェック

sinsataioujikan

今すぐお金がほしい!と思っても審査に時間がかかるようではお金を借りるのにも時間がかかってしまいます。

なので、すぐにお金がほしいのであれば即日融資可能と明記してある金融機関を選ぶようにしましょう。

しかし、即日融資可能と書いてあっても注意が必要で、銀行カードローンの場合は保証会社が審査を行う為に時間がかかってしまう所があったり、専用口座が無いと即日融資が不可能の場合があります。

必ず申し込みする前に公式サイトで審査回答が即日なのか?融資が即日なのか?チェックしておきましょう。

最近のカードローン申し込みは店舗に直接店舗窓口や無人契約機に行ったりはせずスマートフォンからネット審査をしている人が多いです。

というのも、仕事が忙しくて夜遅くにならないと申し込みが出来ない・平日は仕事や予定が色々とあって時間がないので申し込みしに店舗窓口や無人契約機に行く事が出来ないといった人でもスマホ一つで簡単に申し込みが可能だからです。

即日融資可能なカードローン(特に消費者金融)はこういった人の為に24時間即日振り込みが可能であったり、ATMが土日祝日含めて24時間営業している所があったり、提携している金融機関やコンビニエンスストアですぐにお金が借りれるので、時間問わずに今すぐお金が必要な人は即日融資可能な大手消費者金融がオススメです。

ATM手数料が無料な金融機関を利用しよう

tesuryou

ATM手数料は金融機関によって全く異なり、基本自社の窓口やATMであれば手数料が無料の金融機関が多いです。

しかし提携金融機関のATMやコンビニ、自社のATMでも100円200円が1度借りたり返済するたびに手数料としてかかってしまう金融機関が多くあります。

手数料をそこまで気にしないでカードローンを決めてしまう人が多くいますが、かなり重要です。

たとえば実質年率18%で5万円借り半年で返済していった場合、利息は2,655円になり、1ヶ月の利息は442円です。

もし仮に返済をする際の手数料が216円だった場合、1ヶ月に返済する金額は658円となってしまい、6ヶ月で3,948円も払わなくてはいけなくなります。
手数料無料との差異は1,293円。

これだけあれば何が買えるでしょうか?

たった1回の手数料だったとしても無駄なものは無駄なのでATM手数料がかからない金融機関を選びましょう。

注意すべき点は、手数料無料の金融機関やATMがあっても自分の活動しているエリア周辺にその金融機関が存在しない為に他金融で借りなければならなくなり手数料がかかってしまう場合があります。

また、一般的に自動引き落としであれば返済する際の手数料が無料の所が多いですが、提携していない銀行の場合は手数料がかかる場合もありますので、選んだカードローンはどの方法が手数料無料なのか公式サイトを必ずチェックしてから申込するようにしましょう。





カードローンを比較する前に知らないと損する6つのポイントまとめ

  • 上限金利や無利息サービスの有無を必ずチェックしよう
  • 100%審査が通らない金融には申込しない
  • 無理のない返済で生活を圧迫させないように
  • 申込ブラックには絶対にならないで
  • 急ぎで困ってる時は審査対応時間に注意して
  • 無駄な支払いが発生する金融機関はNG!

この6つのポイントを把握しておけば失敗する事は殆どありませんので、必ず完済するまで覚えておきましょう。

それではオススメのカードローンの紹介や比較を見ていきます。

申込の多いカードローンランキング

フィナンシャルプランナー:滝澤

当サイトで紹介している全国190以上の金融機関の中で申込の多いカードローンランキングはこちら!

  • 静岡銀行カードローン

    shizugin300_250

    静岡銀行は最短30分のスピード審査、初回に限り、指定の口座へ最短即日振込が可能で、大手銀行に劣らない低金利なカードローンです。静岡銀行という名前だけあって静岡の人にしか利用できないと思う人もいるかもしれませんが、全国対応のカードローンなのでどこのエリアでも利用が可能です。消費者金融や他の銀行等で借入している人でも、総量規制対象外なので利用が可能という事もあって、当サイトで最近人気を集めてきている銀行ローンです。

  • デメリット

    • 返済用口座として静岡銀行の口座が開設される
    • 15時以降の即日融資ができない

    メリット

    • 総量規制対象外なので年収の3分の1以上借り入れする事が可能
    • 全国対応カードローンで、申込から借入までスマホやパソコンで全て完結
    • 最短30分スピード審査、指定口座へ即日振込可能
    • 年齢、職業関係なく利用可能(専業主婦でも可)
    • 銀行ならではの低金利
    • キャッシュカード一体型なのでバレずに借りれる
    • セブン/ローソン/E-net/ゆうちょで利用可能

    実質年率 4.0%~14.5%
    融資限度額 10~500万円
    審査時間 最短30分
    土日祝日対応 不可
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話確認
    申込資格 20~69歳
    来店有無 ネットのみ可能
    月々の返済 2,000円~




    ※1 当日振込には14:50までに審査完了が必要です
    ※2 審査結果によって希望に添えない場合があります

  • 三井住友カード ゴールドローン

    smbccard

    三井住友カードのゴールドローンは上限金利が9.8%(カードレスなら9.2%)と全カードローンの中でもトップクラスの低金利なので審査が通ればどこよりもお得に借入する事が出来るので低金利でお金を借りたいという人に人気です。そのままでも超低金利ですが、継続して利用する事で年間0.3%ずつ減っていき最大で1.2%もの金利を下げる事が出来るのでもしもの時の為にと継続して持っている方が多いです。ローンカード無しで借りる事ができ、三井住友カードなので在籍確認時にクレジットだと口実できる事からバレたくない人にもよく利用されています。

  • デメリット

    • 年収3分の1以上は借りれない
    • 月々の返済金額が高め

    メリット

    • トップクラスの低金利で借りれる
    • ローンカード無しで利用できる
    • ATMの借入や返済手数料を負担してくれる
    • クレジット系カードローンなので在籍確認時にバレない
    • 継続して利用すれば金利がどんどん下がる
    • 提携金融機関が豊富なので借入や返済で困らない

    実質年率 3.50% ~ 9.80%
    3.50% ~ 9.20%(カード無し)
    融資限度額 50万円~700万円
    審査時間 最短1週間で利用可能
    土日祝日対応 不可
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話確認
    申込資格 20~55歳以下
    来店有無 ネットのみ可能
    月々の返済 20,000円~



  • SMBCコンシューマーファイナンスプロミス

    promise1903-1382678998-3

    1秒でも早くお金が必要な人、家族や会社にバレたくない人、金利0でお金を借りたい人など様々な要望の人に満足頂けているカードローンです金融となっております。契約時にメールアドレスとWeb明細利用(無料)の登録をすれば、初回の借り入れが30日間無利息で利用できる事や土日祝日でも即日借り入れ可能な事が人気の理由です。

  • デメリット

    • 銀行系に比べて金利が高い
    • 年収の3分の1以上借り入れが出来ない

    メリット

    • 契約時にメールアドレスとWeb明細利用(無料)の登録をすれば、初回の借り入れが30日間無利息で利用できる!
    • 土日や平日銀行が閉まった後でも申込・借り入れ可能!
    • 最短1時間で融資可能!(ゆうちょ銀行ATMも使えます)
    • 三井住友銀行・ジャパンネット銀行の口座をお持ちの方なら24時間最短10秒でお振込み可能!
    • カードを持ちたくない方はカード発行なしも選べます!(家族にバレることなし!)
    • 2万円借りても月々の返済が1千円からでOK!

    実質年率 4.5%~17.8%
    融資限度額 1~500万円
    審査時間 最短で30分
    土日祝日対応 可能
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話
    ※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください
    申込資格 20~69歳
    来店有無 ネットのみ可能
    月々の返済 2,000円~

    プロミス審査手順

    1. 1.スマホやPCで申込
    2. 2.名前や自宅、勤務先情報の入力
    3. 3.メールまたは電話で申込の内容確認
    4. 4.免許証など本人確認書類の提出
    5. 5.借入可能(最短30分)




    ※1お申し込みの時間帯によって、当日中の借り入れが出来ない場合もあります

  • 住信SBIネット銀行カードローン

    sumishin

    住信SBIネット銀行は全金融機関の中でも下限・上限ともに金利がトップクラスのカードローンです。SBI証券口座を利用しているか、住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローン残高がある場合に金利が更に下がる場合があるので金利重視で考えている人にオススメです。住信SBIネット銀行の口座を持っていなくても利用は可能ですが、カードローン申込と同時に口座も開設となりますので注意しましょう。

  • デメリット

    • プレミアムの審査が通らない場合は上限が14.69%と金利が高くなる
    • プレミアムの審査通過は口コミ統計的に厳しめ
    • 住信SBIネット銀行の口座を持っていなければ即日融資は不可

    メリット

    • 全金融機関の中でトップクラスの低金利
    • 住信SBIネット銀行の口座を持っていれば即日融資可能
    • 来店不要で申込が可能
    • 300万円以下の融資であれば原則、収入証明の必要なし

    実質年率 0.99%~7.99%
    融資限度額 10万円 ~ 1,200万円
    審査時間 口座を持っていれば即日
    土日祝日対応 不可
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話確認
    申込資格 20~65歳以下
    来店有無 無し
    月々の返済 2,000円~



  • 新生銀行カードローン レイク

    lake

    新生銀行カードローン レイクは他の大手銀行カードローンにはない無利息ローンが2パターンあります。借入額全額を30日の間利息0円に出来る「30日間無利息」ローン、契約額1万円~200万円の方対象で借入額5万円まで180日の間利息0円に出来る「5万円まで180日間無利息」ローンです。はじめて新生銀行カードローン レイクを利用の方であればどちらかを選んで利用する事が出来るので当サイトでも無利息を希望している人に人気を集めています。また、平日14時までに、お申込みと必要書類の確認の完了していれば申込したその日のうちに借り入れする事が可能なので利便性が高いカードローンです。

  • デメリット

    • 上限金利が18%~と金利が高め
    • 審査通過が大手消費者金融に比べて厳しい
    • 銀行カードローンですが主婦や主夫の利用が出来ない

    メリット

    • 「30日間無利息」・「5万円まで180日間無利息」の2つの無利息ローンが選べる
    • 即日振込み可能 ※平日14時までに、お申込みと必要書類の確認完了が条件
    • パートやアルバイトの人でも利用可能
    • 返済日を自分の好きな日に設定する事ができる

    実質年率 4.5%~18.0%
    融資限度額 1~500万円
    審査時間 最短即日振込み可能 ※平日14時までに、お申込みと必要書類の確認完了が条件
    土日祝日対応
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話連絡
    申込資格 20~70歳
    来店有無 ネットのみ可能
    月々の返済 3,000円~



    フィナンシャルプランナー:滝澤

    申込ランキングTOP5のカードローンを比較しましたので参考にしてくださいね

    金融1.静岡銀行2.三井住友カード3.プロミス4.住信SBIネット銀行5.新生銀行レイク
    金利4.0%~14.5%3.5%~9.8%4.5%~17.8%0.99% ~ 7.99%4.5%~18.0%
    無利息期間30日間5万円以下なら180日間
    それ以外は30日間
    審査最短1時間1週間最短30分口座を持っていれば最短1時間最短即日振込み可能
    限度額10~500万円50~700万円1~500万円10万円 ~ 1,200万円1~500万円
    返済方法口座引き落とし
    自社・提携・コンビニATM
    口座振込
    提携・コンビニATM
    口座振込
    口座引き落とし
    店舗・窓口
    自社・提携・コンビニATM
    口座引き落とし
    自社・提携・コンビニATM
    口座振込
    口座引き落とし
    店舗・窓口
    自社・提携・コンビニATM
    返済額2,000円~20,000円~1,000円~2,000円~2,000円~
    専業主婦利用
    在籍確認電話電話電話※1電話電話
    保証会社静銀ディーシーカード(株)
    新生フィナンシャル(株)
    --SMBCコンシューマーファイナンス株式会社-
    公式サイト静岡銀行三井住友カードプロミス住信SBIネット銀行レイク

    ※1電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください

    無利息で借りられるカードローンで比較

    フィナンシャルプランナー:滝澤

    無利息で借りる事が可能なカードローンは以下になります。


    金融名新生銀行レイクプロミス愛媛銀行ジャパンネット銀行アコム
    無利息期間30日間or5万円までであれば180日間7日間・14日間・30日間30日間30日間30日間
    利用条件はじめてカードローンを利用する方契約時にメールアドレスとWeb明細利用(無料)の登録or会員ポイントが溜まったらはじめてカードローンを利用する方はじめてカードローンを利用する方はじめてカードローンを利用する方
    即日融資△(口座あれば)
    融資限度額1万円 ~ 500万円1万円 ~ 500万円10万円 ~ 800万円10万円 ~ 1,000万円1万円 ~ 800万円
    在籍確認電話電話※1電話電話電話
    スペック/口コミ情報詳細詳細詳細詳細詳細
    公式サイトURLURLURLURLURL

    無利息カードローン比較の解説

    はじめての利用で無利息で借りられるカードローンはいくつかありますが5万円以下であれば新生銀行カードローン レイク、何度もお金を借りる予定であればプロミスがオススメです。

    新生銀行カードローン レイクの場合は、いくらでも30日間無利息で借りられるプランと、5万円以下の借入なら180日間無利息で借りられるプランがあります。

    180日間無利息で借りられるカードローンは現在のところ、新生銀行カードローン レイクのみです。

    5万円以下の借入であれば新生銀行カードローン レイクを利用しましょう。

    プロミスの場合は、無料の会員登録に入りお知らせを読んだり収入証明を提出したりするとポイントを獲得できます。

    このポイントで7日間/14日間/30日間のいずれかの期間を無利息で借りる事が可能です。

    無利息サービスを初回利用以外で利用できるカードローンはプロミスしかありません。

    継続して利用する予定があるならプロミスがオススメです。

    無利息カードローンを比較した上でのオススメはこちら

  • 新生銀行カードローン レイク

    lake

    無利息サービスがある他の金融機関は30日プランしかありませんが、新生銀行カードローンレイクには30日プランと5万円以下なら180日間無利息で借りれる2つのプランがあります。5万円なんて1ヶ月2ヶ月位で返せるのでは?と思うかもしれませんが、正直な話、生活費等削ってもかなり厳しいです。しかし、レイクであれば約6ヶ月の間利息無しで借りれるので生活にゆとりをもって返済する事が出来ます。これ以上お得に借りれる無利息プランはないので5万円以下であればレイクを利用しましょう。

  • デメリット

    • 上限金利が18%~と金利が高め
    • 審査通過が大手消費者金融に比べて厳しい
    • 銀行カードローンですが主婦や主夫の利用が出来ない

    メリット

    • 即日振込み可能 ※平日14時までに、お申込みと必要書類の確認完了が条件
    • パートやアルバイトの人でも利用可能
    • 返済日を自分の好きな日に設定する事ができる

    実質年率 4.5%~18.0%
    融資限度額 1~500万円
    審査時間 最短即日振込み可能 ※平日14時までに、お申込みと必要書類の確認完了が条件
    土日祝日対応
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話連絡
    申込資格 20~70歳
    来店有無 ネットのみ可能
    月々の返済 3,000円~



    低金利の人気カードローンで比較

    フィナンシャルプランナー:滝澤

    全国どこでも申込可能なカードローンの中で最も低金利のカードローンはこちらになります。

    金融名新生銀行レイク住信SBIネット銀行三井住友カード ゴールドローン東京都民銀行JCBカードローン
    実質年率4.50% ~ 18.0%
    (5万円までなら180日無利息)
    0.99% ~ 7.99%3.50% ~ 9.80%9.80%4.40% ~ 12.50%
    融資限度額1万円 ~ 500万円10万円 ~ 1,200万円50万円 ~ 700万円30万円/50万円/100万円最大500万円
    即日融資△(口座あれば)×××
    借入/返済方法の種類普通少ない少ない少ない少ない
    月々の返済額3,000円~2,000円~20,000円~10,000円~5,000円~
    在籍確認電話電話電話電話電話
    スペック/口コミ情報詳細詳細詳細詳細詳細
    公式サイトURLURLhttps://www.my-cardloan.net/smbccard/URLURL

    低金利カードローン比較の解説

    新生銀行カードローン レイクは高金利ではありますが、5万円までの借入であれば180日間無利息で借りる事が可能ですからカードローンの中でトップクラスの低金利カードローンである住信SBI銀行や三井住友ゴールドカードよりもお得に借入が可能なので5万円以下の借入であれば新生銀行カードローン レイクを選ぶようにしましょう。

    最も上限金利が低い住信SBIネット銀行は「プレミアムプラン」で審査が通った時の場合であって、誰でもこのプランで利用できる訳ではありません。

    もし、プレミアムコースで審査が通らなかった場合はスタンダードコースの8.39%~14.69%を適用されてしまいますので低金利で借りる事が出来なくなってしまいます。

    なので無難に低金利で利用したいのであれば、誰にでも同じプラン(3.5%~9.8%)が適用される三井住友カードがオススメです。

    低金利カードローンを比較した上でのオススメはこちら

  • 三井住友銀行カード ゴールドローン

    smbccard

    三井住友カードのカードローン「三井住友カード ゴールドローン」は上限金利が9.8%(カードレスは9.2%)と全金融機関の中でもトップクラスの低金利カードローンです。更に、返済を滞りなく上手に利用していけば1年に1回0.3%の金利が下がり、最高で1.2%も金利をダウンさせる事ができますので、返済し終わってもゴールドローンを持ち続けるという人も多く、口コミでも金利に対しての満足度が高いです。お得に借入したいという場合はこのカードローン以外、選択肢はないでしょう。

  • デメリット

    • コンビニやメガバンクでの借入や返済は手数料がかかる
    • 融資可能になるまで1週間はかかる
    • 年収の3分の1以上借入する事が出来ない

    メリット

    • トップクラスの低金利
    • 信販(クレジット)会社なので在籍確認時に会社にバレない
    • カードレス可能なので家族にバレずに利用できる
    • 提携ATMが多いので返済や借入がしやすい

    実質年率 3.5%~9.8%
    融資限度額 50~700万円
    審査時間 最短1週間で利用可能
    土日祝日対応 不可
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話連絡
    申込資格 20~55歳
    来店有無 ネットのみ可能
    月々の返済 20,000円~



    人気の借り換えカードローンで比較

    フィナンシャルプランナー:滝澤

    当サイトで借り換えカードローンとして多く利用されている金融機関は以下になります。

    金融名オリックス銀行じぶん銀行三井住友銀行住信SBIネット銀行楽天銀行
    実質年率3.0%~17.8%1.70% ~ 12.50%4.00% ~ 14.5%0.99% ~ 7.99%1.9% ~ 14.5%
    融資限度額最高800万円最大800万円10万円 ~ 800万円10万円 ~ 1,200万円10万円 ~ 800万円
    即日融資×△(口座あれば)×
    借入/返済方法の種類多い多い多い少ない普通
    月々の返済額借入残高が30万円以下:7,000円1,000円~10,000円~2,000円~2,000円~
    在籍確認電話電話電話電話電話
    スペック/口コミ情報詳細詳細詳細詳細詳細
    公式サイトURLURLURLURLURL

    借り換え・おまとめカードローン比較の解説

    おまとめローン・借り換えローンとして最も人気で利便性の高いカードローンがオリックス銀行です。

    オリックス銀行は融資残高が1000億円を超えたと自社でアナウンスしているのもあっておまとめカードローンの中でも定評のある金融機関です。

    借り換え・おまとめカードローンを比較した上でのオススメはこちら

  • オリックス銀行カードローン

    orixrr

    全国どこでも利用できるカードローンの中で借り換え・おまとめローン可能な金融機関は多くありません。その中で最高800万まで借りる事ができ、借入残高が30万円以下であれば7,000円からと業界最低水準で返済する事が可能なのが人気の理由です。上限金利は17.8%と他の銀行と比べて低いので小口の借り換えやおまとめには向いていませんが、100万円以上のおまとめや借り換えなのであれば低金利で利用できるのでオススメです。また、オリックス銀行は総量規制対象外なので年収を気にする必要はありませんし、収入証明は原則300万円まで不要なので申込のしやすいカードローンです。

  • デメリット

    • 上限金利が17.8%~と金利が高め
    • 即日融資に対応していない

    メリット

    • おまとめや借り換えローンとして利用できる
    • 100万円以上の借入で上限金利が14.8%と低金利に
    • 収入証明が原則300万円まで不要
    実質年率 3.0%~17.8%
    融資限度額 最高800万円
    審査時間 最短即日
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話確認
    申込資格 20歳 ~ 65歳以下
    来店有無 無し
    月々の返済 借入残高が30万円以下:7,000円
    土日対応 不可



人気の銀行カードローンで比較

フィナンシャルプランナー:滝澤

当サイト利用者の中で人気の銀行カードローンは下記の通りです。

金融名静岡銀行新生銀行レイク住信SBIネット銀行三菱東京UFJ銀行じぶん銀行
実質年率4.00% ~ 14.50%4.50% ~ 18.0%
(5万円までなら180日無利息)
0.99% ~ 7.99%4.6~14.6%1.90% ~ 12.50%
融資限度額10万円 ~ 500万円1万円 ~ 500万円10万円 ~ 1,200万円10~500万円最大800万円
即日融資△(口座あれば)
借入/返済方法の種類普通普通少ない多い多い
月々の返済額2,000円~3,000円~2,000円~2,000円~1,000円~
在籍確認電話電話電話電話電話
スペック/口コミ情報詳細詳細詳細詳細
公式サイトURLURLURLURL

銀行カードローン比較の解説

三井住友銀行や三菱東京UFJ銀行などメガバンクが人気ではありますが、審査通過率的に厳しいので当サイトではメガバンクより比較的審査が厳しくない銀行カードローンを利用している人がトータル的に多いです。

住信SBIネット銀行は金利が低く人気が高いですが、ステータスが低い場合スタンダードコース(金利14.79%)を適応される場合がありますので自信がなければ静岡銀行でまず申し込みしてみることをオススメします。

また、5万円以下の借入しかしないのであれば180日間無利息で借りられる新生銀行カードローン レイクがオススメです。

銀行だから、大手だからといって選ぶのではなく借入しようと思っている金額、ステータスを客観的に判断して銀行を選ぶようにしましょう。

銀行カードローンを比較した上でのオススメはこちら

  • 静岡銀行カードローン

    shizugin300_250

    静岡銀行は全国どこの人でも利用できるカードローンで、最短30分のスピード審査・融資で初回に限り子弟の口座へすぐに振込してもらえる事が可能、更に上限金利が14.5%と大手銀行に劣らない低金利カードローンです。また、来店する必要はなく、申込から融資までスマートフォンやパソコンで完了させる事ができるので時間が無い人でも申込ができるので今いちばん人気の銀行カードローンです。消費者金融や他の銀行等で借入している人でも、総量規制対象外なので利用が可能という事もあって、当サイトでは最近人気を集めてきている銀行ローンです。

  • デメリット

    • 返済用口座として静岡銀行の口座が開設される
    • 15時以降の即日融資ができない

    メリット

    • 総量規制対象外なので年収の3分の1以上借り入れする事が可能
    • 全国対応カードローンで、借入までスマホやパソコンで全て完結
    • 最短30分スピード審査、指定口座へ即日振込可能
    • 専業主婦でも利用可能
    • 銀行ならではの低金利

    実質年率 4.0%~14.5%
    融資限度額 10~500万円
    審査時間 最短30分
    土日祝日対応 不可
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話確認
    申込資格 20~69歳
    来店有無 ネットのみ可能
    月々の返済 2,000円~




    ※1 当日振込には14:50までに審査完了が必要です
    ※2 審査結果によって希望に添えない場合があります

人気の消費者金融カードローンで比較

フィナンシャルプランナー:滝澤

当サイト利用者の中で人気の消費者カードローンは下記の通りです。

金融名プロミスアコムモビットアイフルノーローン
実質年率4.50% ~ 17.8%3.0% ~ 18.0%3.0% ~ 18.0%4.50% ~ 18.0%4.9% ~ 18.0%
融資限度額1万円 ~ 500万円1万円 ~ 800万円1万円 ~ 800万円1,000円~500万円1万円 ~ 300万円
即日融資
借入/返済方法の種類多い多い普通多い普通
月々の返済額1,000円~1,000円~2,000円~4,000円~2,000円~
在籍確認電話※1電話ネット完結可※2電話電話
スペック/口コミ情報詳細詳細詳細詳細詳細
公式サイトURLURLURLURLURL

※1電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください
※2三井住友銀行または三菱東京UFJ銀行の銀行口座を持っていて社会保険証または共済組合の保険証を持っていれば電話連絡なし・郵送無しで利用する事が可能

消費者金融カードローン比較の解説

消費者金融の中で最も人気なのがプロミスです。

  • SMBCコンシューマーファイナンスプロミス

    promise1903-1382678998-3

    SMBCコンシューマーファイナンスプロミスは融資スピードに定評があり、どこよりも早いと口コミで多くの評価をされているカードローンです。契約時にメールアドレスとWeb明細利用(無料)の登録をすれば、初回の借り入れが30日間無利息で利用する事ができますが、無利息利用できるカードローンの中でプロミスだけは契約日換算ではなく借入した日から無利息期間適用となるので余裕をもってサービスを利用する事ができるのもオススメ。土日祝日でも申込から融資まで可能ですし、無利息は初回だけではなくポイントを貯めれば何度も利用できるのも人気な理由です。

  • デメリット

    • 銀行系に比べて金利が高い
    • 年収の3分の1以上借り入れが出来ない

    メリット

    • プロミスを運営しているSMBCコンシューマーファイナンスは三井住友フィナンシャルグループだから安心
    • 契約時にメールアドレスとWeb明細利用(無料)の登録をすれば、初回の借り入れが30日間無利息で利用できる!
    • 土日や平日銀行が閉まった後でも借り入れ可能!
    • 最短1時間で融資可能!(ゆうちょ銀行ATMも使えます)
    • 三井住友銀行・ジャパンネット銀行の口座をお持ちの方なら24時間最短10秒でお振込み可能!
    • カードを持ちたくない方はカード発行なしも選べます!(家族にバレることなし!)
    • 2万円借りても月々の返済が1,000円からでOK!
    • 三井住友/三菱東京UFJ/ジャパンネット/みずほ/楽天銀行なら24時間365日返済可能且つ振り込み手数料は0円!

    実質年率 4.5%~17.8%
    融資限度額 1~500万円
    審査時間 最短で30分
    土日祝日対応 可能
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話
    ※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください
    申込資格 20~69歳
    来店有無 ネットのみ可能
    月々の返済 2,000円~




    ※1お申し込みの時間帯によって、当日中の借り入れが出来ない場合もあります

借入/返済方法の種類が豊富なカードローンで比較

フィナンシャルプランナー:滝澤

借入や返済方法が豊富なカードローンは下記の通りです。


金融名プロミスアコム新生銀行レイク三井住友銀行アイフル
実質年率4.50% ~ 17.8%3.0% ~ 18.0%4.50% ~ 18.0%4.00% ~ 14.5%4.50% ~ 18.0%
融資限度額1万円 ~ 500万円1万円 ~ 800万円1万円 ~ 500万円10万円 ~ 800万円1,000円~500万円
即日融資
提携金融機関数212211515
土日対応の有無×
営業時間07:00 - 24:00
(自動契約機は9:00-22:00)
24時間
(むじんくんは8:00-22:00)
7:30-24:00
(土日祝日は異なる)
09:00 - 21:007:00-23:00
(契約ルームは8:00-22:00)
スペック/口コミ情報詳細詳細詳細詳細詳細
公式サイトURLURLURLURLURL

借入や返済方法での比較解説

プロミスやアコム、アイフルといった消費者金融は自社ATMがあり、大手銀行や地方銀行と提携しているので借入や返済方法の種類は銀行カードローンと比べて多いです。

また、ATMの営業時間は土日祝日含めてプロミスのATMが7:00-24:00、アコムが24時間営業となっています。
※店舗によって営業時間は異なりますので詳細は公式サイトをご確認ください

なので、すぐにお金を借りたい・自動引き落とし以外の返済方法で手間がかからない方法がいいといった人はプロミスやアコムがオススメです。

銀行のカードローンは営業時間や種類は少ないものの、様々なメリットがあります。

たとえば、住信SBIネット銀行ネットローンであれば振込手数料やATM手数料が同銀行内でのやり取りなら無料、他金融機関とのやり取りであれば月3回まで無料です。

また、セブンATMならいつでも無料で、ゆうちょ銀行やイーネット(ファミマやスリーエフ)、ローソンのATM手数料は月に5回無料なのでお得です。

じぶん銀行であればイオン銀行やセブン銀行等での借入や返済等回数無制限でATM手数料無料で利用が可能です。

返済日を自由に指定したいのであれば、三菱東京UFJ銀行やじぶん銀行であれば返済日を自由に選択する事が可能です。

※プロミスは5/15/25/末日のどれか、アコムであれば三菱東京UFJ銀行やじぶん銀行と同様に毎月指定期日に返済が可能

面倒や手間がかからないカードローンや朝から夜まで営業しているATMのあるカードローンがいいのであればプロミスやアコム、手数料無料サービスが豊富なカードローンがいいのであれば住信SBIネット銀行を選ぶといいでしょう。

借入/返済方法の種類が豊富なカードローンを比較した上でのオススメはこちら

  • アコム

    acomscreativeref 1011l17998

    アコムの有人/無人店舗数はきんざいの2016年10月号の月刊消費者信用によると1085店とトップクラスの店舗数を持っており、ATMは基本24時間営業ですし、提携金融機関は三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、セブン銀行、イオン銀行、ローソンATM、E-net(ファミリーマート、ミニストップなど)、ZEROBANK、熊本銀行や広島銀行、東京スター銀行、北海道銀行、親和銀行、八十二銀行、福岡銀行、北陸銀行、西日本シティ銀行など様々な金融機関で借入や返済でこまる事は殆どないでしょう。

  • デメリット

    • 上限金利が18%~と金利が高め
    • 年収の3分の1以上借り入れが出来ない

    メリット

    • 審査通過率に定評がある
    • 30日間無利息でお金が借りられる
    • 最短1時間で融資可能
    • 三菱東京UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行であれば平日18時迄の申込完了と振込依頼で当日可能
    • 楽天銀行の口座があれば24時間365日即日融資可能
    • むじんくんの営業時間内(8時~22時)までなら即日キャッシング可能

    実質年率 3.0%~18.0%
    融資限度額 1万円~800万円
    審査時間 最短1時間
    土日祝日対応 可能
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話確認
    申込資格 20~69歳
    来店有無 ネットのみ可能
    月々の返済 1,000円~

    アコム審査手順

    1. 1.スマホやPCで申込
    2. 2.名前や自宅、勤務先情報の入力
    3. 3.メールまたは電話で申込の内容確認
    4. 4.免許証など本人確認書類の提出
    5. 5.借入可能(最短1時間)



毎月の返済額が少ないカードローンで比較

フィナンシャルプランナー:滝澤

カードローンの中で毎月返済額が少ないカードローンは下記の通りです。


金融名プロミスアコムじぶん銀行静岡銀行住信SBIネット銀行
月々の返済額1,000円~1,000円~1,000円~2,000円~2,000円~
実質年率4.50% ~ 17.8%3.0% ~ 18.0%2.10% ~ 17.40%4.00% ~ 14.50%0.99% ~ 7.99%
融資限度額1万円 ~ 500万円1万円 ~ 800万円最大800万円10万円 ~ 500万円10万円 ~ 1,200万円
即日融資△(口座あれば)
借入/返済方法の種類多い多い少ない普通少ない
在籍確認電話※1電話電話電話電話
スペック/口コミ情報詳細詳細詳細詳細詳細
公式サイトURLURLURLURLURL

※1電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください

毎月の最低返済額が少ないカードローンの解説

カードローンの返済は基本約定返済型といって、毎月決まった額をある日に振込や自動引き落とし、ATMより送金するのが一般的です。

その決まった額が最も少ないカードローンがプロミスとアコム、じぶん銀行になります。

他カードローンでは静岡銀行、住信SBIネット銀行、ソニー銀行の2,000円~が少ない金融機関となってはいますが、どこでも借入残高によって毎月の最小返済金額が異なります。

たとえばプロミスの場合、10万円の借入がある場合は最低金額が4,000円からとなり、アコムは3,0000円からです。

100万200万残高が残っている場合は毎月の返済金額が増えますので注意が必要です。

しかし、じぶん銀行の場合は金利9%以下の場合で且つ10万円以下の借入残高の場合は1,000円のみで問題ないので無理なく返済計画を立てる事が可能です。

注意してほしいのが、最小返済額のみで完済しようと思わない事です。

毎月最低額の返済をしていてもいつまで経っても返済は終わりません。どこのカードローンでも基本的に繰上返済や臨時返済を行っておりますので、積極的に使っていきましょう。

毎月の返済額が少ないカードローンを比較した上でのオススメはこちら

  • じぶん銀行

    jibunbank

    じぶん銀行であれば毎月の返済金額が1,000円~可能なので無理なく初めての人でも安心です。これは借入利率が9%で設定された場合ですが、借入利率が13%でも月々1,500円、借入利率が13%以上~上限金利だったとしても月々2,000円の返済でOKなのでお金に相当困っていたとしても生活費を圧迫したりせずゆとりを持って返済する事が可能なのでオススメです。もちろん、余裕がある時には多めに返済する事も可能なので返済金額面において使い勝手のいいカードローンです。

  • デメリット

    • 上限金利が17.4%~と銀行系にしては金利が高め
    • じぶん銀行の口座がないと即日融資/振込融資/自動支払返済が不可

    メリット

    • 学生/専業主婦/年金受給者/パートやアルバイト、自営業の人でも利用可能
    • 三菱東京UFJ銀行/ゆうちょ銀行/セブン銀行/Enet(ファミリーマートやミニストップ)セブン銀行、ローソンATMでの利用手数料が無料
    • じぶん銀行を持っていれば最短即日融資が可能
    • おまとめや借り換えローンとしての利用可能
    • スマホやパソコンで申込から融資まで完結可能
    • AUユーザーなら最大金利が0.5%優遇される

    実質年率 2.1% ~ 17.4%(誰でもコース)
    ※AU会員の場合は-0.1%
    1.7% ~ 12.5%(借り換えコース)
    ※AU会員の場合は-0.5%
    融資限度額 10万円~800万円
    審査時間 最短即日融資(じぶん銀行を持っていれば)
    土日祝日対応 不可
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話確認
    申込資格 20~70歳未満
    来店有無 ネットのみ可能
    月々の返済 1,000円~

    じぶん銀行審査手順

    1. 1.ネットから申込し必要事項を入力
    2. 2.審査結果がメールアドレスまたは電話にて届きます
    3. 3.本人確認の為・電話で会社へ在籍確認や登録した携帯電話への連絡
    4. 4.契約のための必要書類をメールやFAXで提出
    5. 5.借入可能



即日融資可能なカードローンで比較

フィナンシャルプランナー:滝澤

即日融資可能で人気のカードローンは下記の通りです。


金融名プロミスアコム静岡銀行新生銀行レイク三菱東京UFJ銀行
即日融資
実質年率4.50% ~ 17.8%3.0% ~ 18.0%4.00% ~ 14.50%4.50% ~ 18.0%4.6~14.6%
融資限度額1万円 ~ 500万円1万円 ~ 800万円10万円 ~ 500万円1万円 ~ 500万円10~500万円
借入/返済方法の種類多い多い普通普通普通
月々の返済額1,000円~1,000円~2,000円~3,000円~2,000円~
在籍確認電話※1電話電話電話電話
スペック/口コミ情報詳細詳細詳細詳細
公式サイトURLURLURLURL

即日融資可能なカードローンの比較解説

カードローンの中で口コミで即日融資が出来たカードローンを紹介しましたが、この中でも融資の速度が早いのはプロミスです。

他のカードローンではアコムやレイクが最短1時間、静岡銀行や三菱東京UFJ銀行が当日中となっていますが、プロミスの場合は口コミ情報によると平均45分と他金融機関よりも早いと定評があります。

1秒でも早く融資を希望なのであればプロミスがオススメです。

即日融資可能カードローンを比較した上でのオススメはこちら

  • SMBCコンシューマーファイナンスプロミス

    promise1903-1382678998-3

    プロミスの実際かかる審査時間は口コミ情報によると30分~1時間位と、審査・融資スピードに定評のあるカードローンです。今すぐにお金が必要となった時はプロミスの公式サイトからスマートフォンやパソコンから申込し、平日であれば0:00~9:00までで当日の9:30に振込、9:00~14:50までなら受付完了から10秒程度で振込が可能ですし、それ以外の時間帯や土日祝日であれば審査結果が出た後すぐに最寄りにあるプロミスのATMで融資手続きを行えば即日融資が可能なのでオススメです。

  • デメリット

    • 銀行系に比べて金利が高い
    • 年収の3分の1以上借り入れが出来ない

    メリット

    • プロミスを運営しているSMBCコンシューマーファイナンスは三井住友フィナンシャルグループだから安心
    • 契約時にメールアドレスとWeb明細利用(無料)の登録をすれば、初回の借り入れが30日間無利息で利用できる!
    • 土日や平日銀行が閉まった後でも借り入れ可能!
    • 最短1時間で融資可能!(ゆうちょ銀行ATMも使えます)
    • 三井住友銀行・ジャパンネット銀行の口座をお持ちの方なら24時間最短10秒でお振込み可能!
    • カードを持ちたくない方はカード発行なしも選べます!(家族にバレることなし!)
    • 2万円借りても月々の返済が1,000円からでOK!
    • 三井住友/三菱東京UFJ/ジャパンネット/みずほ/楽天銀行なら24時間365日返済可能且つ振り込み手数料は0円!

    実質年率 4.5%~17.8%
    融資限度額 1~500万円
    審査時間 最短で30分
    土日祝日対応 可能
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話
    ※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください
    申込資格 20~69歳
    来店有無 ネットのみ可能
    月々の返済 2,000円~




    ※1お申し込みの時間帯によって、当日中の借り入れが出来ない場合もあります

Myカードローンで申込の多いカードローン

フィナンシャルプランナー:滝澤

当サイトで最も申込の多いカードローンはこちら!


  • 静岡銀行カードローン

    shizugin300_250

    静岡銀行は最短30分のスピード審査、初回に限り、指定の口座へ最短即日振込が可能で、大手銀行に劣らない低金利なカードローンです。静岡銀行という名前だけあって静岡の人にしか利用できないと思う人もいるかもしれませんが、全国対応のカードローンなのでどこのエリアでも利用が可能です。消費者金融や他の銀行等で借入している人でも、総量規制対象外なので利用が可能という事もあって、当サイトで最近人気を集めてきている銀行ローンです。

  • デメリット

    • 返済用口座として静岡銀行の口座が開設される
    • 15時以降の即日融資ができない

    メリット

    • 総量規制対象外なので年収の3分の1以上借り入れする事が可能
    • 全国対応カードローンで、申込から借入までスマホやパソコンで全て完結
    • 最短30分スピード審査、指定口座へ即日振込可能
    • 年齢、職業関係なく利用可能(専業主婦でも可)
    • 銀行ならではの低金利
    • キャッシュカード一体型なのでバレずに借りれる
    • セブン/ローソン/E-net/ゆうちょで利用可能

    実質年率 4.0%~14.5%
    融資限度額 10~500万円
    審査時間 最短30分
    土日祝日対応 不可
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話確認
    申込資格 20~69歳
    来店有無 ネットのみ可能
    月々の返済 2,000円~




    ※1 当日振込には14:50までに審査完了が必要です
    ※2 審査結果によって希望に添えない場合があります

    カードローン特集

    専業主婦OKカードローン
    収入のない専業主婦でも利用可能で夫にバレない・低金利・コールセンターの対応がいいと口コミで評判のカードローンを紹介しています。また、お金を借りる前に専業主婦の人に知っておいてもらいたいノウハウも公開しています。

カードローン絞込検索

借入金額
審査・融資時間
金融機関
借入方法※未選択でも可
返済方法※未選択でも可
絞込条件※未選択でも可