無利息で借りられるカードローン比較

mycardloanでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム様/SMBCモビット様/プロミス様/三菱UFJ銀行様から委託を受け広告収益を得て運営しております

最終更新日：2026年3月

無利息カードローン比較一覧

以下は、無利息サービスを提供している主要カードローンの比較です。

金融名	プロミス	アコム	アイフル	PayPay銀行
無利息期間	30日間	30日間	30日間	30日間
無利息の開始日	初回借入日の翌日	契約日の翌日	契約日の翌日	初回借入日
利用条件	メールアドレス登録＋Web明細利用	初めての契約	初めての契約	初めての借入
2回目以降の無利息	可能（ポイント制）	不可	不可	不可
実質年率	2.50%〜18.00%	3.00%〜18.00%	3.00%〜18.00%	1.59%〜18.00%
即日融資	◎（最短3分）	◎（最短20分）	◎（最短18分）	△（口座必要）
融資限度額	800万円	800万円	800万円	1,000万円
在籍確認	原則電話なし	原則電話なし	原則電話なし	電話
月々の返済	2,000円〜	1,000円〜	4,000円〜	3,000円〜
詳細	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら

※お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。
※審査結果によりご希望に添えない場合がございます。

そもそも「無利息サービス」とは？

無利息サービスとは、一定期間（多くは30日間）利息が0円になるサービスのことです。主に初めてカードローンを契約する方を対象に提供されています。

たとえば10万円を30日間借りた場合、通常は年18.0%で約1,479円の利息が発生しますが、無利息サービスを使えば利息は0円です。翌月の給料日にまとめて返済すれば、完全に無料でお金を借りられることになります。

無利息あり vs なしの利息比較シミュレーション

10万円を借りた場合

返済期間	無利息あり（年18.0%）	無利息なし（年18.0%）	無利息なし（年14.5%・銀行）
30日で完済	利息 0円	利息 1,479円	利息 1,192円
60日で完済	利息 1,479円	利息 2,958円	利息 2,384円
90日で完済	利息 2,958円	利息 4,438円	利息 3,575円
180日で完済	利息 7,397円	利息 8,876円	利息 7,151円

30日以内に完済できる方は消費者金融の無利息サービスが圧倒的にお得です。一方、180日以上の長期返済になると銀行カードローンの低金利の方が有利になるケースもあります。

ご自身の返済プランに合わせて計算してみてください。

無利息カードローンのおすすめランキング

1位：プロミス — 何度でも無利息を使いたい方に最適

2位：アコム — 最低返済額の低さと知名度で選ぶなら

アコムも初回契約で30日間無利息が利用可能です。プロミスと比べると無利息の再利用はできませんが、月々の返済額が1,000円からと業界最低水準で、返済の負担を抑えやすいのが特徴。最短20分で審査が完了し即日融資にも対応しています。

注意点として、無利息期間は「契約日の翌日」から開始されます。契約後すぐに借入しないと無利息期間が無駄に消費されるため、借入が確定してから申し込むのがコツです。

デメリット

• 無利息は初回のみ（2回目以降は不可）
• 無利息開始が契約日の翌日（借入日ではない）

メリット

• 初回30日間無利息
• 月々の返済が1,000円〜と少額から可能
• 最短20分で審査完了
• 原則電話による在籍確認なし

実質年率	3.00％〜18.00％
融資限度額	1万円〜800万円
審査時間	最短20分
無利息期間	30日間（初回のみ）
在籍確認	原則電話なし
申込資格	20歳以上の安定した収入がある方
月々の返済	1,000円～

3位：アイフル — 審査スピードと独立系の安心感

アイフルも初回契約で30日間無利息が利用可能。最短18分で審査が完了するスピード感が魅力です。アイフルはメガバンク系列に属さない独立系消費者金融のため、他社で審査に通らなかった方でも通過できるケースがあるとされています。

デメリット

• 無利息は初回のみ
• 月々の最低返済額がやや高め（4,000円〜）

メリット

• 初回30日間無利息
• 最短18分で審査完了
• 独立系のため審査基準が異なる
• 原則電話による在籍確認なし

実質年率	3.00％〜18.00％
融資限度額	800万円まで
審査時間	最短18分
無利息期間	30日間（初回のみ）
在籍確認	原則電話なし
申込資格	20歳以上69歳以下の安定した収入がある方
月々の返済	4,000円～

4位：PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）— 銀行の安心感で無利息を使いたい方に

PayPay銀行は銀行カードローンでありながら30日間無利息が使える数少ない選択肢です。「消費者金融は抵抗がある」という方に向いています。

ただし即日融資には口座開設が必要で、審査も最短翌営業日とスピード面では消費者金融に劣ります。急ぎではなく、銀行で安心して借りたい方向けの選択肢です。専業主婦の方でも配偶者に安定収入があれば利用できるのも特徴です。

デメリット

• 即日融資には口座開設が必要
• 上限金利が18.0%と銀行カードローンの中では高め
• 審査が最短でも翌営業日

メリット

• 銀行カードローンで30日間無利息が使える貴重な存在
• 専業主婦でも配偶者に収入があれば利用可能
• 来店不要で24時間申込可能
• PayPay銀行の口座がなくても申込可能（同時開設）

実質年率	1.59％ ～ 18.00％
融資限度額	10万円 ～ 1,000万円
審査時間	最短翌営業日
無利息期間	30日間（初回のみ）
在籍確認	電話確認
申込資格	成人以上70歳未満（専業主婦は配偶者に安定収入があれば可）
月々の返済	3,000円～

無利息カードローンを選ぶ際の3つの注意点

注意点1：無利息期間の「開始日」が違う

無利息期間の開始日は金融機関によって異なります。この違いは意外と大きいです。

• プロミス・PayPay銀行：初回借入日の翌日から開始 → 借りるまで無利息期間は消費されない
• アコム・アイフル：契約日の翌日から開始 → 契約後すぐに借りないと損

「とりあえず契約だけしておいて、必要なときに借りたい」という方は、プロミスかPayPay銀行を選ぶのがおすすめです。

注意点2：無利息期間内に完済できなくても損ではない

「30日以内に全額返済できないから無利息サービスは意味がない」と思う方もいますが、それは誤解です。30日分の利息が丸ごと無料になるので、たとえ60日で完済する場合でも、無利息なしで60日借りるよりも確実にお得です。

注意点3：2回目以降も無利息を使いたいならプロミス一択

アコム・アイフル・PayPay銀行の無利息は初回限りですが、プロミスだけは会員ポイントを貯めることで何度でも無利息サービスを利用可能です。定期的にカードローンを使う予定がある方はプロミスを選んでおくと長期的にお得です。

無利息カードローンに関するよくある質問

Q. 無利息期間中に全額返済しないとどうなりますか？

無利息期間が終了した翌日から、残りの借入金額に対して通常の金利で利息が発生します。期間中に返済した分については利息は一切かかりません。たとえば10万円借りて期間中に5万円返済すれば、残り5万円に対してのみ利息がかかります。

Q. 無利息サービスは何回でも使えますか？

アコム・アイフル・PayPay銀行は初回契約時の1回限りです。プロミスのみ、会員ポイントを貯めることで2回目以降も無利息サービスを利用できます。

Q. 無利息期間の開始日はいつからですか？

プロミスとPayPay銀行は「初回借入日の翌日」から、アコムとアイフルは「契約日の翌日」から開始です。プロミスの方が無駄なく無利息期間を活用できます。

Q. パート・アルバイトでも無利息カードローンは利用できますか？

はい。プロミス・アコム・アイフルいずれも、安定した収入があればパート・アルバイトの方でも申込可能です。PayPay銀行も配偶者に安定収入があれば専業主婦でも利用できます。

Q. 在籍確認で会社にバレますか？

プロミス・アコム・アイフルは原則として電話による在籍確認を行いません。書類（給与明細や社員証など）で確認するため、会社に知られるリスクは非常に低いです。

まとめ：無利息カードローンの選び方

こんな方は	おすすめ	理由
何度も無利息を使いたい	プロミス	ポイント制で無利息を繰り返し利用可能
月々の返済を抑えたい	アコム	最低返済額1,000円〜
とにかく早く借りたい	アイフル	最短18分で審査完了
銀行で安心して借りたい	PayPay銀行	銀行カードローンで唯一の無利息

無利息サービスを上手に使えば、急な出費でも利息の負担を最小限に抑えられます。特に翌月の給料日に一括返済できる方は、利息0円で借入が可能です。自分の返済計画に合ったカードローンを選びましょう。

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