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PayPay銀行カードローンとは？（旧ジャパンネット銀行）

滝澤

この記事で紹介している「PayPay銀行」は、2021年4月に「ジャパンネット銀行」から社名変更した銀行です。商品内容は基本的に引き継がれていますので、旧ジャパンネット銀行のカードローンをお探しの方もこちらの情報をご参照ください。

PayPay銀行カードローンは、金利年1.59%～18.0%、最大1,000万円まで借入できる銀行カードローンです。

銀行カードローンとしては珍しく初回借入日から30日間の無利息サービスを提供しており、短期間で返済する予定の方にとって利息負担を大きく軽減できるのが最大の特徴です。

保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社（プロミスの運営会社）が担当しており、在籍確認は原則として電話なしで審査が進められます。


PayPay銀行カードローンを選ぶ5つの理由

1. 銀行カードローンで唯一級の「30日間無利息」

無利息サービスは消費者金融では一般的ですが、銀行カードローンで提供しているのはPayPay銀行くらいです。初回借入日から30日間は何度利用しても利息がかかりません。「銀行の安心感がほしいけど、無利息サービスも使いたい」という方に最適です。

2. 来店不要・すべてネットで完結

申込から契約、借入・返済まですべてオンラインで完結します。PayPay銀行の口座をお持ちでない方も、カードローンと同時に口座開設の申込が可能です。

3. 在籍確認は原則なし

PayPay銀行では、審査時の勤務先への在籍確認電話は原則として行われません。審査状況によって一部の方に連絡が入る場合がありますが、その際も「銀行名＋担当者名」での連絡となるため、カードローンの利用が職場に知られる心配はほぼありません。

4. 返済額は月々1,000円から選べる

「ゆとりコース」を選択すれば、借入残高3万円以下の場合は月々1,000円から返済可能です。返済コースは3種類あり、自分のペースに合わせていつでも無料で変更できます。

5. PayPayアプリとの連携

PayPay銀行の口座はPayPayアプリとの連携がスムーズです。借入金をPayPay残高にチャージして利用するなど、キャッシュレス決済との相性が良いのもメリットです。


審査・金利・基本スペック

項目 内容
金利（実質年率） 1.59% ～ 18.0%（変動金利）
利用限度額 10万円 ～ 1,000万円
無利息期間 初回借入日から30日間
年齢条件 満20歳以上70歳未満
申込資格 安定した収入のある方（配偶者に安定収入があれば申込可）
PayPay銀行の普通預金口座をお持ちの方（同時開設可）
SMBCコンシューマーファイナンス㈱の保証を受けられる方
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
在籍確認 原則なし（一部、銀行名で電話の場合あり）
必要書類 本人確認書類（運転免許証等）
※借入額によっては収入証明書
資金使途 自由（事業性資金を除く）
担保・保証人 不要
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済日 毎月1日～28日または月末から選択可能
返済方法 PayPay銀行口座から自動引落し
繰上返済 無料で可能
遅延損害金 年20.0%

他社カードローンとの比較

PayPay銀行の立ち位置を他社と比較して確認しましょう。

カードローン 金利（年率） 無利息期間 在籍確認 タイプ
PayPay銀行 1.59%～18.0% 30日間 原則なし 銀行
楽天銀行 1.9%～14.5% なし あり 銀行
イオン銀行 3.8%～13.8% なし あり 銀行
プロミス 2.50%～18.0% 30日間 原則なし 消費者金融
アコム 2.4%～17.9% 30日間 原則なし 消費者金融
滝澤

PayPay銀行の上限金利18.0%は銀行カードローンとしては高めですが、30日間無利息サービスがある分、短期間の借入なら楽天銀行やイオン銀行より利息が安くなるケースがあります。一方、1年以上の長期借入なら上限金利14.5%の楽天銀行や13.8%のイオン銀行の方が有利です。


申込・審査の流れ

PayPay銀行の口座をお持ちの場合

STEP1：ネットで申込
PayPay銀行にログインし、カードローンの申込フォームに必要事項を入力します。

STEP2：仮審査
申込情報をもとに仮審査が行われます。結果はメールで通知されます。

STEP3：必要書類の提出
本人確認書類をアップロードします。借入額によっては収入証明書も必要です。

STEP4：本審査・契約
本審査の結果は最短当日にメールで届きます。審査通過後、契約手続きが完了すると借入が可能になります。

PayPay銀行の口座をお持ちでない場合

カードローンの申込と同時に普通預金口座の開設も申込できます。口座開設の手続きが完了してからカードローンの審査が始まるため、借入までに1～2週間程度かかる場合があります。


審査のポイント

審査で重視される4つの項目

安定した収入：正社員だけでなく、パート・アルバイトの方も申込可能です。配偶者に安定した収入があれば専業主婦の方も申込できます。

信用情報：過去の延滞履歴や債務整理の記録があると審査に通りにくくなります。PayPay銀行が加盟する信用情報機関は、全国銀行個人信用情報センター・CIC・JICCの3つです。

他社借入状況：他社からの借入件数・借入額が多いと審査に不利になる場合があります。

保証会社の審査：PayPay銀行の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）の審査も同時に行われます。過去にプロミスで延滞等のトラブルがあった場合は注意が必要です。


3つの返済コースと返済額

PayPay銀行カードローンには3つの返済コースがあり、いつでも無料で変更できます。ご自身の返済ペースに合わせてお選びください。

ゆとりコース（毎月の返済額が最も少ない）

毎月の負担を抑えたい方向けのコースです。ただし返済期間が長くなる分、利息総額は増える点にご注意ください。

借入残高 返済額
3万円以下 1,000円
3万円超～5万円以下 2,000円
5万円超～10万円以下 3,000円
10万円超～15万円以下 4,000円
15万円超～20万円以下 6,000円
20万円超～30万円以下 8,000円
30万円超～40万円以下 10,000円
40万円超～50万円以下 12,000円
50万円超～60万円以下 14,000円
60万円超～80万円以下 18,000円
80万円超～100万円以下 22,000円

※100万円超の返済額は公式サイトでご確認ください。

標準コース（A）

ゆとりコースよりも返済額が多く設定されており、バランスの良い返済ペースです。

借入残高 返済額
10万円以下 3,000円
10万円超～30万円以下 6,000円
30万円超～50万円以下 10,000円
50万円超～80万円以下 15,000円
80万円超～100万円以下 20,000円
100万円超～150万円以下 25,000円
150万円超～200万円以下 30,000円
200万円超～250万円以下 35,000円
250万円超～300万円以下 40,000円
300万円超～400万円以下 45,000円
400万円超～500万円以下 50,000円
500万円超～600万円以下 55,000円
600万円超～700万円以下 60,000円
700万円超～800万円以下 70,000円
800万円超～900万円以下 75,000円
900万円超～1,000万円以下 80,000円

標準コース（B）（早く完済したい方向け）

返済額が大きい分、返済期間が短くなり利息総額を抑えられます。

借入残高 返済額
50万円以下 10,000円
50万円超～100万円以下 20,000円
100万円超～200万円以下 30,000円
200万円超～300万円以下 50,000円
300万円超～400万円以下 60,000円
400万円超～500万円以下 70,000円
500万円超～600万円以下 80,000円
600万円超～700万円以下 90,000円
700万円超～800万円以下 100,000円
800万円超～900万円以下 110,000円
900万円超～1,000万円以下 120,000円
滝澤

返済コースは「ゆとりコース」と「標準コース（A）（B）」の3種類。最初はゆとりコースで始めて、余裕が出てきたら標準コースに変更するのも良い方法です。また、どのコースでも随時返済（繰上返済）は無料で行えますので、余裕のある月は積極的に返済しましょう。


返済シミュレーション

PayPay銀行カードローンの上限金利18.0%で借入した場合のシミュレーション結果です。参考にしてみてください。

借入金額 金利（年率） 返済期間 毎月の返済額（概算） 利息合計（概算）
10万円 18.0% 6ヶ月 約17,553円 約5,318円
30万円 18.0% 1年 約27,504円 約30,048円
50万円 18.0% 2年 約24,962円 約99,088円
100万円 15.0% 3年 約34,665円 約247,940円

※ 元利均等返済方式で計算した概算値です。実際の返済額は返済コースにより異なります。

なお、初回30日間の無利息サービスを利用すれば、上記の利息合計からさらに節約が可能です。例えば10万円を6ヶ月で返済する場合、無利息期間で約1,500円の利息を節約できます。当サイトの返済シミュレーターで詳しい計算ができますので、ぜひご活用ください。


PayPay銀行カードローンの注意点

1. 上限金利18.0%は銀行としては高め

PayPay銀行の上限金利18.0%は消費者金融と同水準です。楽天銀行（14.5%）やイオン銀行（13.8%）と比べると高いため、長期間の借入には向きません。ただし30日間の無利息サービスがあるため、短期間で返済できるなら総利息は他行より安くなる場合があります。

2. PayPay銀行の口座が必要

カードローンの利用にはPayPay銀行の普通預金口座が必要です。同時申込は可能ですが、口座開設に時間がかかるため、急ぎの方は事前に口座を作っておくことをおすすめします。

3. 即日融資はできない

2018年以降、銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が義務付けられたため、即日融資には対応していません。審査結果は最短当日にわかりますが、実際の借入まで数日かかる場合があります。即日融資が必要な場合は、消費者金融（プロミス・アコム・アイフル）をご検討ください。


PayPay銀行がおすすめな人・おすすめでない人

おすすめな人 おすすめでない人
銀行の安心感＋無利息サービスの両方がほしい方 1年以上の長期借入を予定している方
短期間（30日以内）で完済できる見込みのある方 できるだけ低金利で借りたい方（楽天・イオンが有利）
職場への在籍確認電話を避けたい方 即日融資が必要な方（消費者金融が対応）
PayPayアプリを日常的に使っている方 PayPay銀行の口座を持っておらず急いでいる方
月々の返済額をできるだけ少なくしたい方 ―

信用情報機関

PayPay銀行カードローンの審査では、以下の3つの信用情報機関に加盟しており、過去の借入・返済履歴が確認されます。

全国銀行個人信用情報センター：銀行系の信用情報機関。住宅ローンやカードローンの情報が記録されます。

株式会社シー・アイ・シー（CIC）：クレジットカードや信販系の信用情報を管理しています。

株式会社日本信用情報機構（JICC）：消費者金融系の信用情報を管理しています。保証会社のSMBCコンシューマーファイナンスもこちらに加盟しています。


よくある質問（FAQ）

Q. ジャパンネット銀行のカードローンはどうなりましたか？

ジャパンネット銀行は2021年4月にPayPay銀行に社名変更しました。カードローンの商品内容は基本的に引き継がれており、金利・限度額・無利息サービスなどはそのまま利用できます。旧ジャパンネット銀行でカードローンを契約していた方は、自動的にPayPay銀行のカードローンとして継続されています。

Q. PayPay銀行カードローンの審査は厳しいですか？

審査基準は公表されていませんが、保証会社がSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）であるため、消費者金融の審査ノウハウが活用されています。正社員以外の方（パート・アルバイト）や配偶者に収入がある専業主婦の方も申込可能です。安定した収入があり、信用情報に問題がなければ審査に通る可能性は十分あります。

Q. 在籍確認の電話はありますか？

PayPay銀行では、審査時の在籍確認電話は原則として行われません。審査状況によって一部の方に電話連絡が入る場合がありますが、その際は「PayPay銀行」と銀行名で連絡されるため、カードローンの利用が職場に知られる可能性は低いです。

Q. 無利息期間の30日間はいつから始まりますか？

PayPay銀行の無利息期間は「初回借入日」から30日間です。契約日ではないため、契約だけして借入をしなければ無利息期間は消費されません。これはアコムやアイフル（契約翌日から起算）と比べて有利な点です。

Q. 返済コースは途中で変更できますか？

はい、「ゆとりコース」「標準コース（A）」「標準コース（B）」の3つの返済コースは、ネットからいつでも無料で変更できます。家計の状況に合わせて柔軟に切り替えることが可能です。

Q. PayPay銀行の口座を持っていなくても申し込めますか？

カードローンの申込と同時にPayPay銀行の口座開設も申し込めます。ただし、口座開設の手続きが完了してからカードローンの審査が始まるため、借入まで1～2週間程度かかる場合があります。急ぎの場合は、事前に口座を開設しておくことをおすすめします。