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全国190以上の銀行や消費者金融の中から、カードローン選びで後悔しないよう9つの方法でカードローンを比較しました。

滝澤滝澤

自分にぴったりなカードローンを見つけましょう。




190以上の銀行や消費者金融の中から10,000人が選んだ人気のカードローンランキング

滝澤

当サイトで紹介している全国190以上の金融機関の中で申込の多いカードローンランキングはこちら

  • 三菱UFJ銀行バンクイック

    三菱UFJ銀行のバンクイックは金利(年1.8%〜年14.6%)と低金利で最大500万円まで借入ができるカードローンです。大手銀行ということもあって安心に利用できるということが人気である理由の1つですが、他にもATMでいつでも利用が可能で、1,000円単位から借入可能・手数料無料ということもあり沢山の方に利用されています。

  • デメリット

    • 無利息期間がない

    メリット

    • 安心の大手銀行
    • 借入・返済サポートが充実している
    • 事前に借入できるか診断することができる
    • 提携ATMの手数料は無料
    • 三菱UFJ銀行の口座が無くても借りれる

    実質年率 年1.8% ~ 年14.6%
    融資限度額 10万円~500万円
    土日祝日対応 可能
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話確認
    申込資格 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の方
    保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
    原則、安定した収入がある方
    外国人の方は永住許可を受けている方が対象
    来店有無 不要
    月々の返済 1,000円~



    ※2 審査結果によって希望に添えない場合があります

  • SMBCコンシューマーファイナンスプロミス

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    安心のSMBCグループ「SMBCコンシューマーファイナンスプロミス」は1秒でも早くお金が必要な人、家族や会社にバレたくない人、金利0円でお金を借りたい人など様々な要望の人に満足頂けているカードローンです。契約時にメールアドレスとWeb明細利用(無料)の登録をすれば、初回の借り入れが30日間無利息で利用できる事や土日祝日でも即日借り入れ可能な事が人気の理由です。またプロミスの会員になってポイントが貯まれば、何回でも無利息キャッシングを利用できるので損をせずにお金を借りたいならオススメのカードローンです。

  • デメリット

    • 銀行系に比べて金利が高い
    • 年収の3分の1以上借り入れが出来ない

    メリット

    • 契約時にメールアドレスとWeb明細利用(無料)の登録をすれば、初回の借り入れが30日間無利息で利用できる!
    • 安心のSMBCグループ
    • 土日や平日銀行が閉まった後でも申込・借り入れ可能
    • 申し込み手続きがかんたん!最短20分で融資可能(ゆうちょ銀行ATMも使えます)
    • 24時間振込可能な金融機関の口座をお持ちの方なら24時間最短10秒でお振込み可能
    • カードを持ちたくない方はカード発行なしも選べます(家族にバレることなし)
    • 2万円借りても月々の返済が1千円からでOK

    デメリットとして「金利が銀行カードローンに比べて高い」ですが、完済が120日以内にできるのであれば「銀行カードローン(平均金利14%)」よりもお得にお金を借りる事ができます。
    利息の計算式は「借りた金額 × 金利 ÷ 365 × 利用日数」です。
    分かりやすく10万円と30万円を借りた場合の利息を比較してみました。
    10万円借りた場合の利息比較

    10万円 無利息あり金利18%
    のカードローン
    無利息なし金利14%
    のカードローン
    差額
    30日 0円 1,151円 1,151円
    60日 1,479円 2,301円 822円
    90日 2,959円 3,452円 493円
    120日 4,438円 4,603円 164円
    150日 5,918円 5,753円 -164円

    30万円借りた場合の利息比較

    30万円 無利息あり金利18%のカードローン 無利息なし金利14%カードローン 差額
    30日 0円 3,452円 3,452円
    60日 4,438円 6,904円 2,466円
    90日 8,877円 10,356円 1,479円
    120日 13,315円 13,808円 493円
    150日 17,753円 17,260円 -493円

    このように無利息のあるカードローンの方が、低金利の銀行カードローンよりも120日以内に完済できるのであればお得にお金が借りられるので1円でもお得に借りたいのであれば無利息のあるカードローンがお得です。

    プロミスのスペック


    実質年率 4.5%~17.8%
    融資限度額 1~500万円
    審査時間 最短20分
    土日祝日対応 可能
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話
    ※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください
    申込資格 18歳以上74歳以下
    ※年金受取のみの方は不可
    ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
    ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
    来店有無 不要
    月々の返済 2,000円~

    プロミス審査手順

    1. 1.スマホやPCで申込
    2. 2.名前や自宅、勤務先情報の入力
    3. 3.メールまたは電話で申込の内容確認
    4. 4.免許証など本人確認書類の提出
    5. 5.借入可能(最短20分)




    ※1お申し込みの時間帯によって、当日中の借り入れが出来ない場合もあります

  • ジャパンネット銀行カードローン

    ジャパンネット銀行は知らない人も少ないネット銀行では大手になる銀行なので安心に利用する事ができます。安心できるサービスとして「はじめての借入なら30日間無利息」で借りれるので30日以内に返済できなかったとしてもその間は利息が発生しない分、返済金額が減りますからはじめての人であればお得に借入が可能です。口座が無くても、口座を同時に開設する事でカードローンが利用できるので専業主婦の方に人気を集めています。

  • デメリット

    • 最高金利が銀行カードローンの中で高め
    • 口座を開設する必要がある

    メリット

    • 来店する必要がないのでこっそりお金が借りられる
    • 24時間いつでも申込できるので空いた時間に申込が可能
    • はじめての人に限り30日間無利息で借入が可能
    • ジャパンネット銀行の口座を持っていなくても申込可能
    • 追加の返済も可能

    実質年率 1.59% ~ 18.00%
    融資限度額 10万円 ~ 1,000万円
    審査時間 最短翌営業日
    土日祝日対応 不可
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話
    申込資格 成人以上 ~ 70歳未満
    専業主婦の方でも配偶者に安定した収入があれば可能
    来店有無 無し
    月々の返済 3,000円~


  • 楽天銀行カードローン

    楽天銀行は金利が1.9%~14.5%とどんなステータスの人でも低金利で借入する事ができる当サイトで利用の多いカードローンです。来店・口座作成は不要

    なのでスマホ1つで手間なく申込ができるのも人気の理由。お近くのほとんどのコンビニエンスストアで利用でき、手数料は0円なので借入・返済で無駄な出費はかかりません。楽天銀行は不要、いつも利用している銀行口座で利用できるのでオススメです。

  • デメリット

    • 土日の融資が不可

    メリット

    • 楽天なので借入も安心
    • 楽天ポイントが最大30000ポイントもらえる
    • 最低金利が1.9%とトップクラス
    • 口座作成は不要
    • 来店不要

    実質年率 1.90% ~ 14.5%
    融資限度額 最高800万円
    審査時間
    土日祝日対応 不可
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話確認
    申込資格 成人以上 ~ 62歳以下
    楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができて且つ安定した定期収入のある方
    来店有無 不要
    月々の返済 3,000円~




    ※審査結果によって希望に添えない場合があります

  • 住信SBIネット銀行カードローン

    sumishin

    住信SBIネット銀行は全金融機関の中でも下限・上限ともに金利がトップクラスのカードローンです。SBI証券口座を利用しているか、住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローン残高がある場合に金利が更に下がる場合があるので金利重視で考えている人にオススメです。住信SBIネット銀行の口座を持っていなくても利用は可能ですが、カードローン申込と同時に口座も開設となりますので注意しましょう。

  • デメリット

    • プレミアムの審査が通らない場合は上限が14.69%と金利が高くなる
    • プレミアムの審査通過は口コミ統計的に厳しめ
    • 住信SBIネット銀行の口座を持っていなければ即日融資は不可

    メリット

    • 全金融機関の中でトップクラスの低金利
    • 住信SBIネット銀行の口座を持っていれば即日融資可能
    • 来店不要で申込が可能

    実質年率 0.99%~7.99%
    融資限度額 10万円 ~ 1,200万円
    審査時間 口座を持っていれば即日
    土日祝日対応 不可
    保証人・担保 不要
    在籍確認 電話確認
    申込資格 20~65歳以下
    来店有無 無し
    月々の返済 2,000円~




  • 滝澤

    申込ランキングTOP5のカードローンを比較しましたので参考にしてくださいね

    金融1.三菱UFJ銀行2.プロミス3.楽天銀行4.ジャパンネット銀行5.住信SBIネット銀行
    金利年1.8%~年14.6%4.5%~17.8%1.90% ~ 14.5%1.59%~18.0%0.99% ~ 7.99%
    無利息期間-30日間※2-30日間-
    審査時間最短20分---
    限度額10万円~500万円1~500万円最大800万円10~1,000万円10万円 ~ 1,200万円
    返済方法口座引き落とし
    口座振込
    三菱UFJ銀行ATM・提携コンビニATM
    口座振込
    口座引き落とし
    店舗
    自社・提携・コンビニATM
    口座振込
    口座引き落とし
    店舗
    自社・提携・コンビニATM
    口座引き落とし
    口座振込
    提携・コンビニATM
    口座引き落とし
    自社・提携・コンビニATM
    返済額1,000円~1,000円~3,000円~3,000円~2,000円~
    専業主婦利用-×××
    在籍確認電話電話※1電話電話電話
    保証会社アコム株式会社-楽天カード株式会社または株式会社セディナSMBCコンシューマーファイナンス株式会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
    借り換え----
    公式サイト三菱UFJ銀行プロミス楽天銀行ジャパンネット銀行住信SBIネット銀行

    ※1電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください(原則電話による在籍確認なし)
    ※2契約時にメールアドレスとWeb明細利用(無料)の登録が必要です
    ※3お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。




    カードローンを賢く使う!比較する前に知らないと損する6つのポイント

    滝澤

    カードローンを比較・検討する前に下記の6ポイントを要チェック!

    • 下限金利でカードローンは選んではいけない
    • 申込資格を公式サイトでチェックしてから申込しよう
    • 月々の最低支払額がいくらからなのか確認
    • 申込は最高3社まで
    • 審査に対応してくれる時間をチェック
    • ATM手数料が無料な金融機関を利用しよう

    下限金利でカードローンは選んではいけない

    kinri

    カードローンの金利は「5%~20%」と幅があったり一律で「15%」と設定されています。

    この5%~20%のうちの5%とは下限金利と言われていて、基本的にはその金融で最高限度額の融資枠を利用してもいいと認められた場合に適応される金利です。

    20%の方はというと上限金利と言われていてその金融の最低限度額で融資を認められた場合に適応されます。

    つまり、はじめてその金融機関でカードローンを利用する人に適応されやすい金利という事です。

    今勤めている会社で長く働いており、収入は安定、住んでいる所も何年か変わっていない、他事故情報が全くないといったステータスの高い人であれば融資額の増額し金利も下がりますが、それこそ大手企業の部長クラスじゃないとまず最初から下限金利あたりで審査が通るといった事はありえませんから、下限金利を見て低いから借りようとは思わない事です。

    それよりも、自分が今どれくらいお金が必要なのか?高額融資じゃないのであれば無利息で借りられる消費者金融といった感じで金融機関を選ぶようにしましょう。

    申込資格を公式サイトでチェックしてから申込しよう

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    「金利が安い」「銀行だから安心」「即日融資可能」だから即申し込み!といったような申込資格を確認しないで申込すると痛い目に合う場合があります。

    その金融ではパートやアルバイトは利用不可能かもしれませんし、学生、専業主婦や年金受給者が不可のところもあるでしょう。

    また、銀行カードローンは銀行からお金を借りますが、審査自体は消費者金融や信販系会社といった保証会社が行います。

    つまり、借りようと思っている銀行の保証会社である消費者金融や信販系会社で返済が滞っている場合審査に通る事は不可能という事です。

    他にも地方銀行や信用金庫の場合、その銀行の営業区域じゃないと利用不可という場合もありますし、前年度の収入が申込資格のラインに達していない為に審査が通らないという事もありますから、公式サイトの申込資格の欄をよくチェックしてから申込するようにしましょう。

    月々の最低支払額がいくらからなのか確認

    借り入れで失敗する人に多いのが、お金を借りてから返済をどうしようか考える人です。

    自分の収入が今どれ位で、生活費にまわすお金など毎月の出費はいくらかかるのか、毎月借りたお金の返済に充てられるお金はいくらなのかを借りる前に計算しておきましょう。

    そして、生活費等を圧迫しない程度に返済額を定め、自分が設定した返済額でも借り入れできるのか金融機関の公式サイトシミュレーターでチェック。

    このシミュレーションをやらない場合、返済が滞ってしまったり、返済に圧迫されて生活が苦しくなってしまう可能性が高くなってしまいます。

    先にシミュレーションしておくと、本当に生活費等を圧迫せずに返済していけるのか?

    いつ完済できるのかを借りる前から把握する事が出来るので、返済について適当な考え方にはならないですし、甘えが無くなります。

    また、ゴール(完済)が明確にわかっていた方が借入する前の不安も解消されるので無くなるので絶対にやっておきましょう。

    当サイトで申込の多いアコムプロミスでも返済シミュレーションができるページを用意してありますので借りる前に月々の支払いはいくらから可能なのかチェックしておきましょう。

    申込は最高3社まで

    kinyuhukusu

    はじめてカードローンを利用するがよく失敗するのが「何社も短期間で申込してしまい、申込みブラックになってしまう事」です。

    数撃ちゃ当たる戦法でどこか1つは審査を通す事が出来るだろうと沢山の金融機関に一度で申込してしまうと、消費者金融・信販系・銀行など全ての金融機関の申込情報や借入情報を管理している信用情報機関にデータが残りますから
    「こいつは怪しい」「複数の金融機関で申込するほど切羽詰まっているのでは」と思われてしまい、審査は100%通すことが出来なくなります。

    これを申込みブラックといい、申込ブラックになってしまうと最後に金融機関で審査をした日から半年の間お金を借りる事が出来なくなってしまいますので、どれだけ多くても半年の間で「3社」以上申込しないようにしましょう。

    審査に対応してくれる時間をチェック

    sinsataioujikan

    今すぐお金がほしい!と思っても審査に時間がかかるようではお金を借りるのにも時間がかかってしまいます。

    なので、すぐにお金がほしいのであれば即日融資可能と明記してある金融機関を選ぶようにしましょう。

    しかし、即日融資可能と書いてあっても注意が必要で、銀行カードローンの場合は保証会社が審査を行う為に時間がかかってしまう所があったり、専用口座が無いと即日融資が不可能の場合があります。

    必ず申し込みする前に公式サイトで審査回答が即日なのか?融資が即日なのか?チェックしておきましょう。

    最近のカードローン申し込みは店舗に直接店舗窓口や無人契約機に行ったりはせずスマートフォンからネット審査をしている人が多いです。

    というのも、仕事が忙しくて夜遅くにならないと申し込みが出来ない・平日は仕事や予定が色々とあって時間がないので申し込みしに店舗窓口や無人契約機に行く事が出来ないといった人でもスマホ一つで簡単に申し込みが可能だからです。

    即日融資可能なカードローン(特に消費者金融)はこういった人の為に24時間即日振り込みが可能であったり、ATMが土日祝日含めて24時間営業している所があったり、提携している金融機関やコンビニエンスストアですぐにお金が借りれるので、時間問わずに今すぐお金が必要な人は即日融資可能な大手消費者金融がオススメです。

    ATM手数料が無料な金融機関を利用しよう

    tesuryou

    ATM手数料は金融機関によって全く異なり、基本自社の窓口やATMであれば手数料が無料の金融機関が多いです。

    しかし提携金融機関のATMやコンビニ、自社のATMでも100円200円が1度借りたり返済するたびに手数料としてかかってしまう金融機関が多くあります。

    手数料をそこまで気にしないでカードローンを決めてしまう人が多くいますが、かなり重要です。

    たとえば実質年率18%で5万円借り半年で返済していった場合、利息は2,655円になり、1ヶ月の利息は442円です。

    もし仮に返済をする際の手数料が216円だった場合、1ヶ月に返済する金額は658円となってしまい、6ヶ月で3,948円も払わなくてはいけなくなります。
    手数料無料との差異は1,293円。

    これだけあれば何が買えるでしょうか?

    たった1回の手数料だったとしても無駄なものは無駄なのでATM手数料がかからない金融機関を選びましょう。

    注意すべき点は、手数料無料の金融機関やATMがあっても自分の活動しているエリア周辺にその金融機関が存在しない為に他金融で借りなければならなくなり手数料がかかってしまう場合があります。

    また、一般的に自動引き落としであれば返済する際の手数料が無料の所が多いですが、提携していない銀行の場合は手数料がかかる場合もありますので、選んだカードローンはどの方法が手数料無料なのか公式サイトを必ずチェックしてから申込するようにしましょう。





    カードローンを比較する前に知らないと損する6つのポイントまとめ

    • 上限金利や無利息サービスの有無を必ずチェックしよう
    • 100%審査が通らない金融には申込しない
    • 無理のない返済で生活を圧迫させないように
    • 申込ブラックには絶対にならないで
    • 急ぎで困ってる時は審査対応時間に注意して
    • 無駄な支払いが発生する金融機関はNG!

    この6つのポイントを把握しておけば失敗する事は殆どありませんので、必ず完済するまで覚えておきましょう。

    Myカードローンで申込の多いカードローン

    滝澤

    当サイトで最も申込の多いカードローンはこちら!


    • ジャパンネット銀行カードローン

      ジャパンネット銀行は知らない人も少ないネット銀行では大手になる銀行なので安心に利用する事ができます。安心できるサービスとして「はじめての借入なら30日間無利息」で借りれるので30日以内に返済できなかったとしてもその間は利息が発生しない分、返済金額が減りますからはじめての人であればお得に借入が可能です。口座が無くても、口座を同時に開設する事でカードローンが利用できるので専業主婦の方に人気を集めています。

    • デメリット

      • 最高金利が銀行カードローンの中で高め
      • 口座を開設する必要がある

      メリット

      • 来店する必要がないのでこっそりお金が借りられる
      • 24時間いつでも申込できるので空いた時間に申込が可能
      • はじめての人に限り30日間無利息で借入が可能
      • ジャパンネット銀行の口座を持っていなくても申込可能
      • 追加の返済も可能

      実質年率 1.59% ~ 18.00%
      融資限度額 10万円 ~ 1,000万円
      審査時間 最短翌営業日
      土日祝日対応 不可
      保証人・担保 不要
      在籍確認 電話
      申込資格 成人以上 ~ 70歳未満
      専業主婦の方でも配偶者に安定した収入があれば可能
      来店有無 無し
      月々の返済 3,000円~


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